maanantai 19. helmikuuta 2018

Joitain summia, yhdistelylainaa ja palkkapäivän lähestyminen

Ylihuomenna lopultakin palkkapäivä! Ensimmäinen täysi budjettikuukausi on siten huomisen jälkeen kitkuteltu läpi, enkä ole tehnyt yhtään lisävelkaa, enkä saanut yhtään maksumuistutusta! Ja sen yhden ison laskunkin, mitä viime tekstissä mietin, maksoin pois vain kolme päivää myöhässä. Se on siis sellainen, jolla on aina eräpäivä viikko tai vähän reilu ennen palkkapäivää, enkä koskaan ole pystynyt maksamaan sitä vasta kuin palkasta. Budjetissa en odotetusti ole pysynyt, mutta se antoi hyvät raamit ja todella vaikutti kulutukseeni. Kunhan tuo huominenkin on vielä ohi, niin pääsen mennyttä kuukautta ihmettelemään ja lähinnä sitä, miten ihmeessä sain kaiken maksettua 😄

Viime yönä tein seuraavan kuukauden budjetin vähän viisaampana näin huikealla yhden kuukauden kokemuksella. Sen ulkopuolelle jäi taas aivan liian monta sataa isoja laskuja, joihin on taiottava rahat jostain. Onneksi mulla on vielä muutamia satasia saatavia ja loppuihin on sitten koitettava myydä ylimääräisiä tavaroita pois ja ensi kuulle taitaa tulla muutama matkapäiväkin, niin saa vähän päivärahoja. Täytyy vaan muistaa pitää kulutus mahdollisimman pienenä työmatkoilla, että jotain jää käteenkin niistä. Työmatkaköyhäilyä parhaimmillaan, purkkinuudelit matkalaukussa, tosi houkuttelevaa (oon joskus ennenkin joutunut kokeilemaan) 😉😄

Meinasin menettää toivoni tossa viikolla, kun tuon viimeisen ottamani yhdistelylainan ensimmäinen lasku lopultakin tuli. Toki tiesin, että korko on aika kova (17,17 %), mutta sentään avausmaksu oli ”tarjouksena” jätetty pois. Lainan sain siis tammikuun alussa ja sillä maksoin Bank Norwegianin luottokortin pois ja lakkautin sen (korko oli tätä isompi) ja maksoin Klarnan koko laskun pois. Siinä oli kohtuullinen korko, koska olin ottanut myös korottomia tarjouksia ja niiden myötä kuukausierä puolestaan iso. Jos olisin tarttunut heidän tarjoukseen pienemmästä maksuerästä, olisi todellinen vuosikorko ollut yli 30 %. Joten nämä tulivat edullisemmaksi lopulta tällä uudella korolla ja tekivät yhteensä reilut 8000 euroa. Lisäsin kuitenkin kaksi korotonta osamaksulaskua tuohon samaan, koska kuukausierät olivat suuria ja kyllähän niissäkin laskutuspalkkio juoksi. Näiden neljän minimikuukausierät olivat pitkälti yli 500 euroa ja Norwegianille maksoin aina vielä enemmän (kuvittelin saavani sen joskus maksettua, vaikka jouduin käyttämään taas heti uudelleen) ja tämän yhdistelylainan avulla sain kuukausimaksuja pienennettyä lähemmäs sellaista, mistä voisin selviytyä. Eli tämän lainan päätin ottaa siinä vaiheessa kun olin jo päättänyt päästä veloistani lopullisesti eroon ja näen sen ihan perustelluksi edelleen. Maksuaikaa on 10 vuotta siksi, että sain hetkellisesti kuukausierän pieneksi ja saan muita pienempiä summia alta pois ja sitten pääsen maksamaan sen toivottavasti nopeasti pois.

Niin ja sitten siihen laskuun ja sen masentavuuteen. Tässä ensimmäisessä laskussa on käsittelymaksu, sisäänostokorko ja korko ja laskun summa 10256 €. Ja minimimaksu 184,71 €/kk. Laskin ihan huvikseni, että jos todella käyttäisin koko maksuajan tuolla maksuerällä, maksaisin takaisin yhteensä 22165,20 € 😳 Ei ihme että lainaa on niin helppo saada! Kuukausikorko on nyt alkuun siis lähempänä 150 euroa eli tuo summahan alkaa pienenemään aivan järkyttävän hitaasti! Menee lähemmäs vuosi ennen kuin se on edes siinä varsinaisessa lainasummassa 🙄

Ja tämä siis aiheutti kriisin. Miten ihmeessä pystyn maksamaan pelkkää minimiä ja sulkemaan silmät noilta koroilta! Tuon lainan maksu olisi vasta toiseksi viimeisenä vuorossa (kun opintolainoja ei lasketa). Mulla oli selkeä suunnitelma tahkota kaikki kokojärjestyksessä pois, pienimmästä suurimpaan, viis koroista, mutta tämän kohdalla alkoi usko kunnolla horjumaan 🙁

Muutaman päivän pyörittelin näitä ja totesin, että mun on ihan pakko pysyä alkuperäisessä suunnitelmassa, että saan niitä kuukausikuluja pienemmäksi. En siis voi vielä vähään aikaa siirtää yhteen laskuun käytettyä maksua seuraavaan, en ennen kuin saavutan tason, että jotenkin realistisesti tullaan toimeen mun tuloillani, enkä koko ajan joudu taikomaan ekstraa ja elää hirveässä stressissä rahan riittämättömyyden vuoksi.

Selaillessani sitten taas tilejä ja pankeissa olevien lainojen tietoja, hyppäsi silmilleni asuntolainan kohdalla kohta, jossa kerrottiin mulla olevan käytettävissä 12 lyhennysvapaata kuukautta ja vain sadan euron kuluilla! Mietin sitä vielä yön yli ja kävin seuraavana päivänä klikkaamassa sen käyttöön. Vaikkakin hirvittää jättää asuntolainaa lyhentämättä (sen verran paljon sitäkin on), niin laskin saavani velkojen poismaksamiseen siitä niin paljon vauhtia, että se ilman muuta kannattaa nyt tehdä! Nyt vaan pitää olla todella tarkka, etten vapauta niitä rahoja muuhun kulutukseen vaan todella lyhennän pelkästään velkoja!

Siispä tilasin vielä yhden loppulaskun Elisalta. Nyt mulla on siis lyhennysvapaa myös isoimmasta lainasta (400 €/kk), joten suunnittelin maksavani nyt neljä pienintä osamaksua pois (kaikki korottomia), yhteensä 873,74 €. Näistä mulla on nyt loppulaskut odottamassa. Kuukauteen ei silti vapaudu kuin 52,04 euron edestä vähemmän maksettavaa, niin pienet erät niissä on (olisinpa maksanut niitä vielä kauan...), joten vielä on matkaa kohtuulliseen tasapainoon, mutta tahti nopenee kummasti tuon asuntolainan lyhennysvapaan myötä! Ehkä uskallan alkaa haaveilemaan velattomuuden odottavan jo 3-4 vuoden päässä 😊

Nyt tulikin tosi pitkä teksti, pitäisi varmaan koittaa kirjoittaa lyhempiä useammin. Vähän vielä hakusessa tämä blogin pito 😊

2 kommenttia:

  1. Ollaa vissii molemmat yhtä vihreitä tän blogin pitämisessä vielä ;) Mutta kyllä me se(-kin) opitaan ;) Uskon että tuo lyhennysvapaa asuntolainasta oli hyvä asia. Ne kk laskut kannattaa myös pitää paperilla ja tietty niiden maksu täytyisi olla ensisijalla. Nyt sulla on vuosi aikaa saada noi lyhennykset sille tasolle että se palkka riittää niiden lisäksi myös elämiseen eikä lisävelkaa tule. Eikä kannata ajatella niinpäin että tosta jää "vain" 10 e pois. Niistä pienistä puroista tulee iso joki ajan myötä. Ja myös sitä ruokabudjettia ja kaupassa käyntiä kannattaa opetella. Mäkin ennen kävin aina sittaris ym isoissa liikkeissä ruokakaupoissa. Nykyään suosin pikkuliikkeitä, missä ei voi heräteostona ostaa mitään mekkoja tms koska niissä ei sellaisia myydä. Viikon ruokalista etukäteen miettynä ja tiukka ostoslista mistä ei lipsuta. Yllättävän paljon saa juurikin ruokamenoista säästettyä kun sen ottaa tosissaan ;) Vaatteita voi ostaa kirpparilta. Yleensä niissä omissa kulutustottumuksissa on se isoin syy siihen kun rahat loppuu. Ne täytyy myös ymmärtää korjata ;) Tsemppiä ja jatkahan kirjoittelua!

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Joo mulla on mun budjettiin yritetty sisällyttää kaikki noi toistuvat lyhennykset ja laskut. Ne ulkopuolelle jääneet on selllaisia yksittäisiä, pääsääntöisesti ei toistuvia laskuja. Niitä on vaan osunut alkuvuoteen poikkeuksellisen paljon. Tai voihan se olla, että niitä on aina odottamassa, enkä vain ole tajunnut sitä.

      Siirryin myös isoista kauppareissuista tiheämpään pikkukaupan hyödyntämiseen, josta haen vain just sen mitä tarvitsee. Aiemmin tein isot ostokset ainakin kerta viikkoon Prismassa, mutta loppujen lopuksi meiltä päätyi valtavat kasat ruokaa lopulta roskiin. Ei vaan ehtinyt, jaksanut, muistanut valmistaa tai jotain. Hirveää haaskausta. Eli mieluummin maksan nyt vähän enemmän siitä mitä tarvitaan, kuin heitän pilaantuneena pois turhaan ostettua ruokaa. Ja tietysti ne heräteostokset, niitä tulee/tuli isoissa kaupoissa paljon!

      Tätä vähän hankaloittaa tietysti tämä muu perhe, lapsia ei voi ruuatta jättää ja muitakin perustarpeita on pakko täyttää ja eläimetkin syötettävä ja hoidettava. Harrastukset on nyt vähän sellainen harmaa-alue. Ei todellakaan olisi varaa maksaa, mutta toisaalta niiden ansiosta vältytään monelta muulta harmilta eli toistaiseksi yritän venyä. Onneksi isä osallistuu about puolella harrastuskuluihin. Ei auta kuin katsoa kuukausi kerrallaan eteenpäin ja koittaa pihistää vielä vähän jostain muusta.

      Poista