Uutta vuotta!

Tasan vuosi sitten uuden vuoden aattona soitin Nordeaan ja kysyin onko mahdollista saada joustoluoton erää pienennettyä ja maksuaikaa pidennettyä, mutta se ei onnistunut. Lyhennysvapaat otin tuolloin helmi- ja huhtikuulle siihen lainaan, sitä ei aiemmin ollut ollut käytössä. Muistan niin elävästi sen kuristavan ja puristavan tunteen, joka oli entistä voimakkaampi tuon puhelun jälkeen ja oli ollut läsnä jo pitkään. Tiesin, että en selviä enää montaa kuukautta maksujeni kanssa ja tein tuolloin päätöksen, uuden vuoden lupauksen, että siitä helvetistä on selvittävä ja isoja asioita on tapahduttava. Käytin illan googlaillen ja löysin lopulta Dave Ramseyn ja siitä sitten hissukseen lähti raha-asioiden korjaaminen liikkeelle.

Nyt, tasan vuotta myöhemmin, olen lyhentänyt velkojani yli 20 tuhatta euroa! Huh mikä summa ja huh mikä urakka! Paljon on vielä jäljellä, mutta 15 velasta on jäljellä enää kaksi (opintolainoja ei lasketa) ja ensi vuoden aikana aion niistä kahdesta toisen saada kokonaan pois ja toisen seuraavan vuoden kesään mennessä. Sitten jää enää opintolainat, joista toinen noin tonnin laina saa mennä heti näiden perään ja toisen lainan kanssa en ota mitään stressiä, siinä on niin olematon korko ja sen lyhentämisen aikana pääsen lopultakin säästämään rahaa!

Kysyin asuntolainalle lisää lyhennysvapaata, mutta sitä ei nyt irronnut. Siihen jäi kuitenkin vielä mahdollisuus joskus vielä saada lyhennysvapaata jos tulee pakottava tarve, mutta toisen pankin velan maksun vuoksi sitä ei haluttu nyt myöntää. Se on sinänsä ok, että kiva saada sitäkin lyhentymään ja se lyhennys kuitenkin tulee omaan taskuun. Pitänee alkaa laskemaan sitä lyhennyksen osuutta ja kertymää mukaan myös kuukaisittaisiin katsauksiini, että ei ala masentamaan kun velkojen lyhentyminen hidastuu huimasti.

Olen tässä pyöritellyt mitä noiden maksujen kanssa helmikuusta eteenpäin teen, sillä Nordean lainan maksaminen on mulle jonkinlainen suuri välietappi. Kun se on maksettu, kuukausittaiset pakolliset lyhennykset jäävät alle 300 euron, mikä tarkoittaa, että voin vihdoin alkaa hengittämään vapaammin. Laskeskelin, että jos pystyn pitämään tätä tiukkaa maksamista yllä eli tonni vielä velkoihin (+ 500 € asuntolainaan jonka tämän vuoden sain käyttää velkoihin), niin se tulisi maksettua tammikuussa. Nythän pyörittelin Visa-laskua pari kuukautta työmatkakuluilla eli sitä ei ole tarvinnut juuri lyhennellä ja Nordeaan on uponnut siten enemmän rahaa. Mutta työmatkat toivottavasti loppuvat (en jaksaisi niitä enää) ja jos alan lyhentämään Visaa laskuilla, jää Nordealle laitettavaksi enää noin 700 € per kk.

Siispä nyt olen vähän kypsytellyt ajatusta, että siirtäisin ruokarahat Visalle maksamalla niillä sen laskun, maksan ruokia sitten luotolta ja itse velkaa lyhennän vain ihan vähäsen, mutta korot maksan joka kuukausi pois eli velkasumma ei saa ainakaan kasvaa euroakaan. Nyt velkaa on 9 100 €, voisin maksella jokusen kympin per kuukausi niin, että pysyisi vaikka tasan 9 tuhannessa eurossa kunnes Nordea on kokonaan maksettu. Eli siirtäisin lähes koko tonnin Nordealle (miinus Visan korot), jolloin se tulisikin maksettua jo kesän loppuun mennessä pois! Ja sen jälkeen sitten kaikki liikenevä Visalle, jossa edelleen olisi se noin 9 tuhannen euron velka ja se viimeistään seuraavaan kesään mennessä pois. Mitä enemmän tätä vaihtoehtoa mietin, sen paremmalta se alkaa kuulostaa.

Oikein hyvää vuotta 2019 kaikille! Vuoden päästä mun tilanne on jo ihan mahtava! 😊

11. katsaus, velat lyhentyneet 1378,51 €

Tässä alla taas velkatilanne tänään, ennen huomista palkkapäivää jolloin maksan seuraavat lyhennykset. Kulutusluottoveloissa pääsin uudelle kymmentuhannelle, enkä edelleenkään koe oikein iloa siitä, mutta matkahaaveet on sentään haudattu. Nyt himoitsen uutta sohvaa, mutta koska haluan saada tämän vuoden lyhennykset yli 20 tuhannen euron, niin päätin lykätä sitä ainakin kuukaudella (ja sitten toivottavasti vielä vähän lisää). Huomisista lyhennyksistä ajattelin nipistää 100 € varalle joulurahaa, mutta muuten lähtee maksuun taas ihan reilut summat.

Velat lyhenivät 1 378,51 €
- Velkoihin maksoin yhteensä 1520,54 €
- Korot ja kulut veivät yhteensä 142,03 €. Myös opintolainojen korot tulivat tässä kuussa maksuun.
- Kulutusluottovelkoja jäljellä vielä 19 382,79 € (Lähtötilanne 38 295,99 €)
- Opintolainojen kanssa velat yhteensä 32 546,18 € (Lähtötilanne 51 459,38 €)
- Velat lyhentyneet vuoden alusta yhteensä 18 913,20 €

S-Visan velka tällä hetkellä 9 100 € (edellinen 9 150 €). Korkoihin meni 33,09 € ja tilinhoitopalkkio 2 €. Korot eivät nytkään vielä tulleet täysimääräisinä, sillä kierrätin jälleen työmatkakuluja Visan kautta lähes pari tuhatta euroa ja kuittasin myös laskun palauttamalla työmatkaan menneitä kuluja. Sen ansiosta maksoin omistani vain korot ja 50 € lyhennykseen ja sain Nordealle siirrettyä isomman summan. Saman teen huomenna, mutta ensi kuussa todennäköisesti maksan laskun normaalisti kun työmatkat toivottavasti vihdoinkin loppuvat.

Nordean lainan velka tällä hetkellä 10 282,79 € (edellinen 11 611,30 €). Tähän maksoin 1 400 € ja korkoihin siitä meni 66,99 € ja tilinhoitomaksuun 4,50 €.

Opintolainojen korot veivät 14,22 € ja 21,23 €. Opintolainoilla on kuitenkin kokoeroa 11 tuhatta euroa, joten aika kovat erot koroissa. Ikivanha pieni kalliimman koron opintolaina lähtee kyllä heti maksuun näiden kulutusluottojen jälkeen.

Sisäistä taistelua ja ärsytystä

Oon käynyt kovaa taistelua itseni kanssa. Palkkapäivä oli tiistaina ja tähän asti olen aina heti palkkapäivänä maksanut kaikki lyhennykset. Nyt kuitenkin siirsin rahat vain toiselle tilille ja päivä toisensa jälkeen tutkin matkatarjontaa. Tai oikeastaan se alkoi jo päivää kahta ennen palkkapäivää. (Juuri kun olin julistanut mulla menevän hyvin 😝) Siis aivan vastustamaton halu ostaa matka itselle ja lapsille! Tätä ei ole ollut todella pitkään aikaan ja se selkeästi kuuluu siihen entiseen elämään. Visa-laskun maksoin kun työmatkakulut ja päivärahat tulivat maksuun eli käytännössä en laittanut yhtään omaa rahaa siihen ja sitten suunnittelin maksavani Nordealle vain minimin (400 €) tai vähän yli, niin että mulle olisi jäänyt tonni käteen. Sillä olisin kuitannut ainakin varausmaksut ja sitten kuukauden päästä olisin jättänyt toisen tonnin samalla tavalla.

Jotenkin vaan tuntui, että en jaksa jos en pääse reissuun, pakko saada jotain odotettavaa. Kova stressi on kestänyt jo pitkään, työuupumus antaa merkkejä ja muutenkin muutoksia elämässä. Etäisesti tunnistin hakevani pakokeinoa arjesta ja olevani palaamassa vanhoihin epäterveisiin toimintatapoihini. Onnistuin pitämään rahat toisella tilillä ja olemaan varaamatta ihan vielä  sitä matkaa, vaihtoehdot olin jo haarukoinut, jokainen yhteensä vähän yli 2 tonnia. Ajattelin ansainneeni sen kaiken tämän budjetoinnin ja velkojen maksun jälkeen.

Tässä kohdassa täytyy viimeistään uskoa, että myös terapialla on ollut merkitystä nykyiseen rahankäyttööni (ja velkojen maksuun). Varmaan ensimmäistä kertaa tunnistin, että matkakuumeen taustalla oli jotain ihan muuta, kykenin hillitsemään itseäni seuraavaan terapiakäyntiini ja ottamaan sen puheeksi siellä. Terapeutti osasi pukea sanoiksi sen mitä jo aavistelinkin ja kehoitti painokkaasti unohtamaan matkan ja maksamaan lyhennykset niin kuin alunperin olin suunnitellut.Tiesin hänen olevan oikeassa, mutta silti pitkitin vielä maksuja, kunnes tänään ne lopulta laitoin menemään.

Ensimmäistä kertaa en saanut hyvää oloa maksuista. En, vaikka näin taulukostani kulutusluottojen velkasumman painuneen lopultakin alle 20 tuhannen euron. Todella suuri etappi, enkä tuntenut yhtään iloa 😖 Enkä tunne vieläkään. Enkä tunne iloa siitäkään, että pystyin toimimaan järkevästi. Tässä on nyt vähän työstettävää pään sisällä. Jos jokainen kuukausi tuntuisi tältä, niin eihän tästä mitään tulisi. Pitänee surra muutama päivä tätä menetettyä mielikuvaa ihanasta rentouttavasta lomasta ja sitten kaivaa esiin taas The Total Money Makeover ja palauttaa se oikea asenne ja tuhota nämä helvetin velat lopullisesti! Vihaan niitä!!!😠

Ja kaiken lisäksi sain tällä viikolla muistutuslaskun! Entinen Lindorff, nykyinen Lowell, karhuaa kesäkuista HUSin poliklinikkamaksua. Joka ikinen lasku mitä mun postiluukusta on sisään tullut, on maksettu. Kävin tiliä läpi ja sieltä löytyy vähän tuon laskun päiväyksen jälkeen maksettu HUSin maksu, mutta en millään muista oliko silloin alkukesästä joku muukin käynti kun tämä mistä karhulasku tuli, saattaa olla tai sitten ei. Jokainen päivä töissä on ollut niin kiireinen, että en ole soittoaikana ehtinyt soittaa HUSiin ja kysyä näistä eli että mikä se maksettu sitten on. Mutta ärsyttää ihan luvattoman paljon! Tiedän maksaneeni kaikki tulleet laskut, niin miten hitossa tällainen voi sitten tipahtaa näin monen kuukauden päästä ja kun tosiaan niitä muistutuslaskuja oli tänä vuonna tullut, tähän asti, nolla kappaletta! Korpeaa suunnattomasti tämäkin!

Kymmenes katsaus, velat lyhentyneet 1427,95 €

Tässä onkin hetki vierähtänyt ilman päivityksiä. Syynä ehkä eniten se, että vähän joka blogissa tuntui olevan epätoivoa ja epäonnistumisia ja mulla taas menee tosi hyvin, eikä tehnyt mieli sitä sitten julistaa 😃 Siis hyvin menee, raha-asiat pysyy hyvin hallinnassa enkä edes pelkää repsahduksia. Hätärahasto säilyy koskemattona ja sillekin on parin kolmen sadan puskuri ollut jo pidempään, josta on voinut yllättäviä menoja maksella. Rahat riittää palkkaan asti ja velat lyhenevät lupaavasti ja se on ehdoton prioriteetti tällä hetkellä. Eikä lisää velkaa tule. Ensi viikolla palkan tullessa ja uusien lyhennysten jälkeen mun kulutusluottovelat painuvat uudelle kymmentuhannelle, ihan mahtavaa!!! 😎

- Velat lyhenivät 1 427,95 €
- Velkoihin maksoin jonkin verran suunniteltua enemmän, mutta sekosin vähän laskuissa, koska samaan aikaan palauttelin työmatkojen kuluja Visalle. Työmatkoja olikin poikkeuksellisen paljon, joten niiden vuoksi kiersi kortin kautta rahoja reilusti yli kaksi tuhatta euroa. Niiden ansiosta puolestaan Visan korko jäi alhaiseksi.
- Korot ja kulut veivät yhteensä vain 96,98 €!!!!!
- Kulutusluottovelkoja jäljellä vielä 20 761,30 € (Lähtötilanne 38 295,99 €)
- Opintolainojen kanssa velat yhteensä 33 924,69 € (Lähtötilanne 51 459,38 €)
- Velat lyhentyneet vuoden alusta yhteensä 17 534,69 €

S-Visan velka tällä hetkellä 9 150 € (edellinen 9 742,50 €). Korkoihin meni vain 15,43 € (kiitos kortin kautta kierrätettyjen työmatkakulujen) ja tilinhoitopalkkio 2 €. Vaikka maksoin nostopalkkiota nostettuani rahaa Resursin lainan maksuun, olen nyt jo "säästänyt" sen kulun. Viime kuun visalasku oli koroton ja nyt nämä pienet kulut. Versus Resursin joka kuun noin 150 € kulut....

Nordean lainan velka tällä hetkellä 11 611,30 € (edellinen 12 446,75 €). Korkoihin meni 75,05 € ja tilinhoitomaksu 4,50 €. Menee vielä jokunen kuukausi ennen kuin tämän summa painuu alle Visan.

Yhdeksäs katsaus, velat lyhentyneet 1254,55 €

Tämä katsaus tulee vähän aiempia aiemmin. En aio maksaa enempää ennen seuraavaa palkkaa, enkä odota Visa-laskua, sillä uusi velkasumma on selvillä. Bank Norwegianin Visalta rahaa nostaessa korot lähtivät juoksemaan nostopäivästä alkaen, mutta vaikka miten lueskelin S-Pankin Visan hinnastoa, en sellaista mainintaa löytänyt, joten oletan ensimmäisen laskun tulevan ilman korkoja. Jos siihen onkin sitten tullut korkoja, niin korjaan myöhemmin näitä summia, mutta ei niitä kovin montaa kymppiä pitäisi olla.

- Velat lyhenivät 1 254,55 €
- Velkoihin maksoin yhteensä 1 609,53 € joten kuluihin meni 354,98 €
- Kulutusluottovelkoja jäljellä vielä 22 189,25 € (Lähtötilanne 38 295,99 €)
- Opintolainojen kanssa velat yhteensä 35 352,64 € (Lähtötilanne 51 459,38 €)
- Velat lyhentyneet vuoden alusta yhteensä 16 106,74 €

S-Pankin laina tuli maksettua kokonaan pois, viimeinen maksu 791,54 €.

Resurs Bankin laina on maksettu pois. Viimeisessä laskussa oli mukana korkoja 21,23 € ja käsittelymaksu 8 €.

Nordean lainassa koron osuus oli 78,75 € ja tilinhoitomaksu 4,50 €. Maksujärjestystä muutan nyt niin, että seuraavaksi laitan kaikki paukut tähän lainaan. Tarkoitus on maksaa tämä pois ennen ensi vuoden loppua ja tietysti mitä aiemmin, sen parempi 😊

S-Visa tuli joukkoon uutena ja jää maksujärjestyksessä viimeiseksi edullisten kulujen vuoksi. Rahaa nostin sieltä yhteensä 9 500 € ja nostosta kertyi kuluja 242,50 €, joka osaltaan laski reilusti lyhennysten osuutta tälle kuukaudelle.

Näiden muutosten myötä jatkossa korkojen ja kulujen osuuden pitäisi jäädä huomattavasti aiempia kuukausia alemmaksi ja velkojen lyhentyä entistä nopeammin! Olen suorastaan innoissani! Vähän jo laskeskelin, että onnistuisinko saamaan tämän vuoden lyhennysten määrän ylittämään 20 tuhatta ja se näyttää erittäin mahdolliselta. Siinä siis loppuvuoden tavoite 😃

Ensimmäistä kertaa muuten syksy ei tunnu ikävältä ja masentavalta, eikä talven tulokaan tunnu pahalta. Olen täysin kesäihminen ja vähän jo ihmettelin, että miten kesän päättyminen meni näin kivuttomasti. Aloin miettimään, että onkohan sekin seurausta tästä muutoksesta, koska syksyn ja talven tulo tarkoittaa, että olen entistä pidemmällä velkojeni maksussa ja velattomuus taas askeleen lähempänä. Muutakaan selitystä en keksi.

Rahan käyttö ja budjetointi sujuu jo niin hyvin, että siirryn siinäkin seuraavalle askeleelle. Olen laskenut harvemmin tulevien maksujen (vakuutukset, sähköt, eläinten ruuat, harrastukset, yms) osuuksia per kuukausi ja sisällytän nämä osuudet kuukausibudjettiini. Sitten siirrän ne osuudet eri tilille odottamaan maksuja. Tämän tilin rahoja seuraan omalla taulukollaan, jolloin olen eurolleen selvillä minkä verran mitäkin tarkoitusta varten on kulloinkin rahaa. Ei kiitos enää niitä kuukausia, joille "yllättäen" osuu samaan aikaan maksuun monen sadan edestä laskuja.

Vaikka kuviin ei pitänyt enää mennä, niin päätin kuitenkin vielä niihinkin yrittää saada näkyväksi muutoksen velkatilanteessa. Joten ainakin tämän kerran vielä julkaisen ne.

Resursin lainan tuho

Resurs Bankin lainan lopputarina 😊

20.9. Velka 9 888,76 €
20.9. Normilyhennys 200 €
27.9. Lisälyhennys 100 €
28.9. Lyhennys 8 000 €
- S-Visalta nostettu luotto, lisäksi luotolta siirron palkkio 242,50 € (uusi velka 8 242,50 €)
2.10. Lisälyhennys 100 €

Näiden jälkeen lainan saldo näytti Resursin sivuilla 1 488,76 €.

Suunnittelin nostavani Visalta rahaa ensi viikolla vielä 1 500 € maksaakseni lopun ja kertyneen koron ja kulut pois heti kun ne olisivat selvillä. Työmatkalla olin käyttänyt S-Visaa 1 380 € edestä. Päivärahat ja matkakulut maksettiin tänään pois ja juuri kun meinasin siirtää nuo käyttämäni summat takaisin korteille, tajusin, että en tietenkään siirrä tuota 1 380 € enää takaisin. Johan se olisi ollut älytöntä maksaa se nyt sinne kortille takaisin ja sitten nostaa ensi viikolla rahana pois ja maksaa taas luotolta siirrosta erikseen palkkiota 🙄

Siispä tarkistin taas Resursin tilanteen ja koska saldo näytti nyt 1 517,99 €, tarkoitti se sitä, että uusi lasku oli nyt muodostunut ja ihanaa, korot on laskettu tuosta vajaasta 1,5 tuhannesta, jolloin niitä on tullut vain n. 30 €! Huikea ero entisiin 150 € kuluihin ja se osaltaan jo vähän kuittaa tuota Visan nostopalkkiota. Vaikka siitä nostopalkkion jouduinkin maksamaan, niin kuluissa ja koroissa näillä veloilla on niin isot erot, että se on pian jo kuitattu pois.

Maksoin tuon loppusumman nyt kokonaan pois ja laitoin asiakaspalveluun viestiä, että onko laina nyt kokonaan maksettu vai jäikö vielä jotain maksettavaa (ei pitäisi, mutta parempi varmistaa ettei tulee enää käsittelymaksun käsittelymaksua...).

Käytin tuon 1 380 €. Lisäksi otin ekstratililleni kertyneistä ”lainaan” 120 €, ajatuksena, että ensi viikon työmatkasta jätän vielä sen verran palauttamatta Visalle ja siirrän sen takaisin ekstroihin odottamaan lopullista kohdetta ja sitten 17,99 € meni vielä lisälyhennyksenä omistani. Eli kaiken kaikkiaan lyhensin itse tähän nyt 417,99 € ja muu tuli (tulee) Visalta.

Muuten olisin tuon 120 € antanut myös mennä lisälyhennyksenä, mutta koska sitä nostopalkkiota ei vähennetty luottorajasta, niin oletan sen tulevan erikseen maksuun seuraavaan visalaskuun, jolloin maksettavaa tulisi tuo 242,50 € ja lisäksi minimilyhennys noin 300 €. Jos näin on, niin käytän sitten tuolloin tuon 120 € maksaakseni ennemmin lisää Nordealle.

Visan velaksi muodostuu näillä näkymin siten 8 000 € + 242,50 € + 1 380 € + vielä tuleva 120 € eli yhteensä 9 742,50 €

Hyvältä tuntuu ja lisäkuluista huolimatta velkasumma tulee laskemaan taas mukavasti 😊

Suunnitelmiin muutos

Viime viikolla työmatkalta tullessani oli posti tuonut S-pankilta kirjeen, jossa kyseltiin, mahtaako nykyinen Visan luottoraja 1 500 € olla minulle riittävä. He olivat arvioineet, että voisin saada luottoa jopa 9 500 €. Naureskellen laitoin kirjeen pois, että mulle on turha noita enää lähettää, ei voisi vähempää kiinnostaa ja kylläpä hurjaa korotusta yrittävät. Mutta sitten lasteni isä sanoi, että eikö mun kannattaisi maksaa sillä se Resursin kallis laina pois.
Tyrmäsin sen ensin kokonaan, mutta päätin sitten kuitenkin viikonloppuna pyöritellä lukuja Excelissä ja kyllähän se luonnollisesti niin oli, että ilman muuta mun kannattaisi niin tehdä, jos sieltä ihan todella noin korkea luottoraja myönnetään. Eilen aamulla sitten naputtelin verkkopankissa korotushakemuksen suoraan heidän maksimiin, 10 tuhanteen euroon. Käsittelyajaksi mainittiin kaksi viikkoa, joten yllätys oli suuri kun iltapäivällä avasin verkkopankin ja siellä komeili uusi luottoraja! Kymppitonnin raja oli myönnetty tuosta vaan eli se todella oli jotenkin ainakin katsottu etukäteen valmiiksi 😮

Nyt pitäisi enää päättää miten etenen. Nimittäin alan kallistua siihen suuntaan, että sen lisäksi että maksan Resursin nyt pois, vaihtaisinkin maksujärjestystä niin, että maksaisin Nordean lainan sen jälkeen ensimmäisenä pois ja vasta sitten makselisin tuon kortin pois. Siinä on kuitenkin selvästi edullisimmat kulut. Siitä, että laina on kortilla, jota voisin vinguttaa vapaasti, en ole yhtään huolissani. Ennen vanhaan mulla olisi se luotto sieltä sitten vaivihkaa aina täyttynyt maksettujen verran takaisin, mutta siihen en näe enää mitää riskiä. En yksinkertaisesti enää osta velaksi, enkä enää pelkää edes heikkoa hetkeä. Sellaista ei tule, sillä ajatusmaailmani on muuttunut aivan täydellisesti.

Olen nyt puolisen vuotta pyöritellyt ”työmatkabudjetteja” luottokorteilla (niitä varten oli tämä 1 500 € ja toinen 500 € luotoilla). Olen maksanut kaikki kulut luotolla kotoa lähdettyäni aina siihen hetkeen kun olen palannut ja nämä kaikki on kirjattu sentilleen mun työmatkabudjettitaulukoihin. Näin ne eivät sekoita meidän normaalielämän budjettia. Kun päivärahat ja kulukorvaukset on maksettu takaisin, olen siirtänyt ne heti takaisin korteille, jolloin luottorajat ovat palanneet täysiksi. Sitten käteen jääneen osuuden siirtänyt ekstratilille ylimääräisenä tulona myöhempää käyttöä tai kohdetta odottamaan. Ja tuo toimii loistavasti. Ainoastaan ilmastointilaitteeni olen maksanut luottokortilla, koska liike oli vieras, mutta senkin rahan siirsin samantien kortille oston jälkeen, eli päivääkään en pidä siellä muuta saldoa kuin työmatkojen kuluja.

Nyt siis pitäisi päättää miten tämän hoidan. Tässä kulut ja se nyt on selvä, että Resurs lähtee ensimmäisenä. Jäljellä Resursin lainaa on nyt noin 9 740 € ja Nordean 12 450 €.

S-Visa
Korko 5,681 %
Tilinhoitomaksu 2 €
Minimierä 3 % (Jolloin maksimiluotolla 300 €)
Luotolta rahan siirto tilille 2,50 € + 3 % summasta

Nordea
Korko 7,679 %
Tilinhoitomaksu 4,50 €
Minimierä 400 €

Resurs
Korko 17,18 %
Käsittelymaksu 8 €

Olen juuri pitkällä työmatkalla ja tuo koko alkuperäinen luottoraja 1 500 € tulee aika lähelle täyteen tämän reissun aikana (kuin myös toinen kortti), joten koko kymppitonni ei ole irrotettavissa heti ja siitä on muutenkin jätettävä myös tuleville matkoille käyttövaraa. Mutta mietin, että ehkä vähän vähemmän riittäisi, sillä näin pitkää matkaa ei enää pitäisi tulla. Oletan, että se nostopalkkio myös lisätään suoraan kortin saldoon, jolloin pystyisin nyt heti siirtämään sieltä noin 8 tuhatta. Resursin lasku muodostuu n. 7. pv, jolloin tuo ehtisi jo seuraavalle laskulle näkyviinkin. Jäljelle jäisi maksettavaa reilu 1 700 €. Mun budjetoitu seuraava maksuerä sinne on 1 100 €, josta kuluihin menee osa. En tiedä ehtisikö tuo iso maksu vaikuttamaan korkoon, en tiedä miten sen laskevat, joten tuon jälkeen jäisi kuitenkin selvästi vielä maksettavaa seuraavalle kuulle, jos en siis nostaisi uudellen rahaa Visalta kun matkakulut on maksettu.

Toinen vaihtoehto, että kun tämän matkan kulut palautuvat ja saldoa olisi taas reilu puolitoistatuhatta, nostaisin siitä niin, että jättäisin vain pari sataa käyttövaraa (en ole laskenut riittääkö varmasti lähiaikojen työmatkoihin, mutta lisänä on myös se 500 € luottokortti). Maksaisin siitä kaiken Resursille heti perään ja sitten pyytäisin loppulaskun, jonka pitäisi olla enää pari sataa. Ja se sitten seuraavasta palkasta.

Ja sitten se uusin ajatus, että maksaisinkin Visasta vain sen about minimin eli vaikka 300 € joka kuukausi, jolloin nyt jäisi noin tonni laitettavaksi Nordealle (riippuen paljon Resursille vielä menee vikaan erään) ja seuraavassa kuussa jo 1 200 € jne. Ehtisin hyvin laskea saldoa Nordeasta vielä sinä aikana kun asuntolainasta on lyhennysvapaata. Ja sitten aikanaan kun on vain Visa jäljellä, niin pakollinen minimilyhennyskin tulee olemaan pieni, sehän kuitenkin pienenee sitä mukaa kun saldokin. Eli jos jotain katastrofaalista (työttömyys, sairaus tms) joskus tulee, niin pieni maksuerä antaisi pelivaraa paljon enemmän pakollisiin kuluihin.

Ja sitten vielä se kaikista hurjin ajatus. Kun mä kuitenkin maksan jatkuvasti tasaisesti Visalle isoja summia palauttaessani työmatkarahoja, mun ei oikeastaan vielä tarvitsisi välttämättä hirveästi lyhentää sitä itse visalta otettua ”lainaa” edes minilyhennyksen muodossa. Koska nuo maksut tavallaan kuittaisivat sen minimierän ainakin vielä jonkun aikaa kokonaan. (Toivottavasti matkat pian loppuvat!) Eli jos vaikka jättäisin niin, että 500 € olisi aina käytettävissä työmatkoihin ja sitä käytän ja maksan takaisin, voisin pitää tuota 9 500 € osuutta siellä varmaan pari kuukautta sellaisenaan ja voisin käyttää koko palkasta lyhennyksiin tarkoitetun summan (1 500 €) Nordean lainaan! Sitten se vasta nopsaan pienenisikin.

Jos alkuperäistä suunnitelmaa ajattelisin, niin maksaisin seuraavasta palkasta sen 1 100 € Resursille, katsoisin paljon jäi jäljelle ja nostaisin Visalta tasan sen verran (minimoisin nostopalkkion) ja sitten seuraavassa kuussa alkaisin lyhentelemään Visaa ja sitten sen jälkeen Nordeaa.

Se ei nyt kuulosta yhtään niin hyvältä vaihtoehdolta kuin muut. Luulenpa, että muutan sen maksujärjestyksen ja yritän jo seuraavasta palkasta saada Nordealle selvästi enemmän.
Kuulostaako se muistakin hyvältä suunnitelmalta vai onko se sitä vain mun päässäni?

(Tosi hölmöä, mutta mietin koko ajan, että mitähän ne S-pankissa ajattelee kun menen heti nostamaan kaiken vasta myönnetyn luoton tilille rahana. Mua suorastaan nolottaa tehdä se 🙄)

Yksi velka vähemmän!

Juhuu, vihdoin taas yksi velka maksettu pois kokonaan, juhlapäivä!!! Viisi kuukautta mennyt edellisen velan kuittaamisesta, mutta olihan tällä aiempia enemmän kokoakin... Mahtava fiilis!

Lainaa nostin viime vuoden heinäkuussa avausmaksuineen 5 150 €, laina-aika viisi vuotta ja viimeisen lyhennyksen maksupäivä olisi ollut 30.7.2022. Aika paljon nopeammin meni 😊

Nyt on sitten pikkusälät, pienet ja keskikokoiset vihdoin poissa harteiltani. Eri velkoja oli tammikuussa 15 kpl ja nyt niitä on jäljellä enää kaksi! Uskomaton suoritus, olen todella onnellinen! 😍

Jäljellä on enää ne isot ja niissä riittääkin maksettavaa. Tarkempia laskelmia en ole vielä tehnyt, mutta tavoitteena on, että Resursin laina olisi vuoden päästä maksettu pois, viimeistään lokakuussa. Asuntolainan lyhennykset jatkuvat taas helmikuussa, joten näiden velkojen lyhentämisen tahti hidastuu huomattavasti. Siihen asti yritän pitää kovaa tahtia yllä, että saisin niitä korkoja mahdollisimman nopeasti ja paljon alaspäin. Nopeasti arvioiden tuo vuosi varmaan on kuitenkin ihan realistinen aika ja tietysti toivon, että se tulisi maksettua vielä paljon nopeammin. Sitten kun on enää Nordean laina jäljellä, niin sitten varmaan uskaltaa jo vähän hiljentää tahtia edes joinakin kuukausina. Tavoite on kuitenkin edelleen saada myös sekin mahdollisimman nopeasti pois 😊 

Kahdeksas katsaus, velat lyhentyneet 1304,08 €

Uudet laskut taas käsillä ja tarkat summat selvillä 😊
 
- Velat lyhenivät 1 304,08 €
- Kulut ja korot olivat yhteensä 245,92 € (Voi miten odotan näiden pienenemistä!)
- Kulutusluottovelkoja jäljellä vielä 23 443,80 € (Lähtötilanne 38 295,99 €)
- Opintolainojen kanssa velat yhteensä 36 607,19 € (Lähtötilanne 51 459,38 €)
- Velat lyhentyneet vuoden alusta yhteensä 14 852,19 €

S-pankin lainaa jäljellä enää 791,54 €. Korot ainoastaan 6,28 € ja tilinhoitomaksu 7 €. Tätä maksoin nyt lopulta 950 €, sain riivittyä siihen budjetin ulkopuolelta lisälyhennykset työmatkojen päivärahoista käteen jääneistä osuuksista. Lisätuloja tuli taas myös vapaaehtoisuudesta ylibuukkaustilanteessa. Ne eivät ehtineet mukaan vielä tähän laskuun, mutta ovat osaltaan varmistamassa, että saan tämän lainan ensi viikon palkkapäivästä maksettua kokonaan pois! 👏

Resurs Bankin lainan korot veivät 139,46 € ja käsittelymaksu 8 €. Maksoin tähän taas 200 € ja kulujen vuoksi se on lyhentynyt tuskaisen hitaasti. Onneksi pääsen tämän kimppuun kunnolla ensi kuusta eteenpäin! Alkaa sitten isompi summa jäämään lyhennyksiin, kun tämän kuluja saan alaspäin.

Nordean lainassa korkoihin meni 80,68 € ja tilinhoitomaksu 4,50 €. Tämä lyhenee omaa tasaista tahtiaan. Aika pitkään menee vielä ennen kuin kymppitonni alittuu, taitaa tapahtua samoihin aikoihin kun Resursin laina alkaa olla loppusuoralla eli joskus vuoden, toivottavasti vähän vajaan, päästä.

Luulin alunperin, että siinä vaiheessa kun S-pankin laina on maksettu ja jäljellä enää nämä kaksi isoa, että Nordean laina olisi jo Resursin lainaa pienempi. Mutta olenkin saanut näitä maksettua paljon enemmän ja nopeammin kuin uskalsin haaveillakaan, joten ei tarvitse edes poiketa maksujärjestyksestä, pienimmästä suurimpaan siis loppuun saakka 😃

Oi miten odotan torstain palkkapäivää, siitä on monta kuukautta kun viimeksi pääsin kirjoittamaan velan kohdalle "Maksettu" 😍 Tähän kerran vielä velkatilanne kuvana. Kahta viimeistä velkaa on sitten turha jatkossa enää kuvina seurailla, niissä kun ei suurempia tapahdu vielä pitkään aikaan, sen verran isoista summista puhutaan.

P.S. Lisäsin blogiin sivun kirjoista joita luen / olen lukenut ja joista monet ovat auttaneet pitämään motivaatiota yllä. Sivu löytyy täältä.

Mukavia uutisia palkkarintamalla ja muutenkin

Lueskelin tänään mun vanhoja blogitekstejä ja on kyllä tultu pitkä matka alkuvuodesta! Mun tilannehan on tällä hetkellä suorastaan loistava, vaikka velkamäärä on edelleen valtava. Mutta pärjään, laskut on maksettu, tonni on pysynyt tiukasti tilillä, eikä tulisi mieleenikään ottaa lisää velkaa 😊

Edellisen tekstin jälkeen muokkasin budjettiakin niin, että laskin velkoihin menevää summaa 200 eurolla ja lisäsin budjettiin ne viimeisetkin kulut, joita en ollut siihen vielä saanut mahtumaan. Nyt ei tarvitse jatkossa enää niitäkään laskuja stressata. Köyhäilin yhden työmatkan oikein kunnolla ja sain päivärahoista jäämään käteen 150 €, jotka siirsin suoraan S-pankin lainaan, joten se on budjetin laskusta huolimatta silti lyhentynyt jo melkein sen verran mitä alunperin olin suunnitellut. Sitä on nyt jäljellä n. 900 €, tarkan summan näen vasta laskun muodostumisen jälkeen, mutta kyllä se tulee nyt seuraavasta palkasta vihdoinkin maksettua kokonaan pois 👏

Sain lopultakin tiedon palkankorotuksesta ja se nousee nyt syyskuusta alkaen. Onneksi pidin keväällä pääni, vaikka pitkään jouduinkin odottamaan. Saan juuri sen summan, mitä pyysin. Nyt palkkani vastaa vähän paremmin työnkuvaani ja tähän olen ihan tyytyväinen. Ajattelin veroprosenttini olleen vähän liian pieni tälle vuodelle ja eilen päätin laskea loppuvuodelle uuden kun nyt on todelliset tulot tiedossa ja iloisena yllätyksenä tulikin pari prosenttia tämän hetkistä pienempi! Joka tarkoittaa, että loppuvuoden nettopalkan pitäisi olla pari sataa tämän hetkistä korkeampi. Se varmistuu sitten seuraavasta palkkakuitista.

Viime vuoden verotuspäätöskin tipahti postiluukusta ja korjausten jälkeen on palautusta tiedossa 344 € (veroehdotuksessa oli n. 50 €). Mukava yllätys ja sen varmaan suuntaan joulun kuluihin, ei tarvitse siihen sitten etukäteen niin säästää. Viime joulu tulikin hoidettua pääsääntöisesti velaksi, ei kiitos sitä enää ikinä 😖

Mietin taas sitä, että jos kuitenkin yrittäisin hakea Nordealta korotusta joustoluottooni, jolla kuittaisin suurimman osan Resursin lainaa pois. Kulut saisi ihan todella paljon pienemmiksi, siinä on niin hirveät kiskurikulut. Parin viikon päästä voisin yrittää, kun jäljellä ei ole enää muuta velkaa kuin ne kaksi. Mutta jostain syystä mua pelottaa hylkäävä päätös. Siis järki sanoo, että ihan samahan se olisi, pääasia että kokeilisin. Mutta jostain syystä se hylkäys tuntuisi nyt erityisen pahalta kun mulla oikeasti on tilanne tosi hyvin hallinnassa, eikä mitään muita velkoja, eikä enää tulekaan. Kun silloin ennen sitä velkaa sai niin hiton helposti, vaikka mulle ei todellakaan olisi pitänyt sitä niin paljoa myöntää, niin jotenkin vaan sietämätön ajatus, että nyt en enää saisikaan kun olen ”kunnollinen” 😕

Seitsemäs katsaus, velat lyhentyneet 1238,09 €

Seitsemän kuukautta päättäväistä velkojen maksua takana ja tilanne taas uuden palkkapäivän lähestyessä ennen seuraavia maksueriä näyttää tänään tältä:

- Velat lyhenivät 1 238,09 €
- Kulut ja korot olivat yhteensä 261,91 € (Kirpaisee joka kerta yhtä paljon nähdä hukattu summa.)
- Kulutusluottovelkoja jäljellä vielä 24 747,88 € (Lähtötilanne 38 295,99 €)
- Opintolainojen kanssa velat yhteensä 37 911,27 € (Lähtötilanne 51 459,38 €)
- Velat lyhentyneet vuoden alusta yhteensä 13 548,11 €

Sain kuin sainkin riivittyä kasaan lyhennyksiin suunnitellun 1 500 €, vaikka tälle kuulle yllättävinä menoina hajonneisiin silmälaseihin upposi 220 € ja taisi jotain muutakin olla, ainakin ne rippijuhlat. Mulla on ollut kyky taikoa ylimääräisiä tuloja ja tämän budjettikuukauden pelasti myynnit ja yllättämään päässyt erittäin tervetullut mahdollisuus nostaa työpaikan rahasto-osuudesta useampia satasia käyttöön.

Lasten isä onneksi tuli vastaan päättyneeseen lapsilisään lisäämällä puolet sen summasta elatusmaksuihin, jolloin tuo tulojen pudotus ei kaatunut pelkästään mulle. Sen ansiosta mun kuukausittaiset tulot ovat nyt aika tasan 3 100 € (palkka, lapsilisät ja elarit). Töissä otin puheeksi syksyksi luvatun palkankorotuksen toisen osan, toivon todella sen saavani kun se kuitenkin jo luvattiin! Vielä sitä ei ainakaan tullut. Yritän pitää edelleen lyhennyksenä tuon 1 500 € (1 000 € + 500 € asuntolainan lyhennysvapaan osuus) ainakin siihen asti, että saisin S-pankin lainan maksettua syyskuun palkasta pois.

Mutta luulen, että sitä lyhennystä on pian pakko pudottaa ainakin parilla sadalla 😔 Nyt olen onneksi säästänyt seutulipun kulut ja säästän vielä muutaman kuukauden kun pääsen fillarilla kulkemaan kaikki matkat, mutta sen lisäksi että se tulee jossain vaiheessa maksuun, niin mulla pyörii jatkuvasti parilla sadalla laskuja, joita en ole saanut mahtumaan budjettiini ja joihin pyrin löytämään rahat muilla keinoin. Huomaan niiden alkavan aiheuttaa stressiä, vaikka erityisesti toiselle maksunsaajalle voin maksaa erittäin joustavasti (terapia). Toinen taas on lapsen harrastusmaksu, joka onneksi laskutetaan vähän epäsäännöllisesti, tosin laskukin sitten on kerralla iso. Järki sanoo, että mun on sisällytettävä nämä budjettiin mahdollisimman pian ja laskettava velkojen lyhennyssummaa vastaavalla määrällä ja sitten edelleen pyrittävä hankkimaan se vastaava osuus ylimääräisinä tuloina ja kohdistettava ne sitten velkoihin. Stressi ei ehkä olisi ihan niin suuri, jos tuo lyhennys jääkin sitten joskus vähän pienemmäksi sen sijaan, että laskujen maksu ei meinaakaan onnistua. Selitin ehkä vähän hankalasti, mutta yritän saada itseni samalla vakuutettua, että näiden maksujärjestys on muutettava ja mahdollisimman pian.

Ajattelin, että mun budjetti on jo kulutuksen osalta niin tiukka, että siitä ei kauheasti enää voi nipistää. Mutta selailtuani muutaman edellisen kuukauden budjetteja läpi, löysin kyllä useammankin asian, jonka olisi voinut jättää ostamatta. Luin juuri lomalukemisena yhden no-spend challenge aiheisen kirjan ja vaikka siitä ei mitään mullistavia ajatuksia herännytkään, niin kuitenkin sen verran herätteli, että aion olla erittäin paljon tarkempi mitä ostan ja milloin ja pyrkiä ostamaan vain oikeasti välttämätöntä ja saada kulutusta vielä pienemmäksi. Haluaisin kokeilla myös no-spend viikkoa, mutta nyt taitaa tulla taas työmatkoja aika tiheästi, joten pitänee odottaa parempaa hetkeä ja tehdä alustavia kokeiluja ja suunnitelmia 😃

Työmatkoja en oikein jaksaisi, mutta hyvänä puolena tulee mahdollisuus ansaita päivärahoilla vähän ekstraa, pitää vaan koittaa kuluttaa mahdollisimman vähän reissun päällä. Mulle ei ikävä kyllä makseta ylitöitä rahana, joten sitä kautta ei pääse tuloja nostamaan 😔 Niitä tulee tehtyä jatkuvasti ja paljon, olisi tosi kiva jos se näkyisi palkassakin, mutta ei. Vapaita kertyy, mutta niitä ei oikein koskaan ehdi pitämään.

Mun piti nyt elokuussa lähteä lomamatkalle, mutta päätettiin jättää lähtemättä ja ihan puhtaasti taloudellisista syistä.  Mulla oli tälle kesälle viime vuodelta ostettuna kahdet lennot, luottokortilla tietysti, ja ne molemmat jäivät nyt sitten käyttämättä, eikä ihme kyllä edes harmita yhtään! Se oli vain osoitus, että ei mulla olisi ollut niihin oikeasti varaa, mutta entisessä elämässä sillä ei ollut niin väliä, onneksi ajatusmaailmani on muuttunut! Yhden ulkomaanmatkan kesällä tein, matkan jonka ostin keväällä rahalla ja kaikki kulut maksoin rahalla. Toinen parin päivän kaupunkimatka on vielä tulossa syksyllä, sekin rahalla tänä kesänä ostettu. Täytyy sanoa, että hiton paljon kivempi lähteä matkalle joka on maksettu etukäteen, omalla rahalla ja kokonaan!

Matkatili onkin sitten aika lailla nollilla näiden jälkeen, sillä tämän nyt elokuun perutun loman sijaan lähdin mökkeilemään ja mökkiviikon kaikki kulut otin matkatililtä, koska se tavallaan oli matka ja matkan korvike. Sen viikon ajan myös lasten kulut menivät isän maksettaviksi. Hyvä niin, sillä mun budjetissa oli kaikki kategoriat täynnä jo kolmesta viikosta. Joten ainoa syy budjetin pitämiseen tässä kuussa oli tuo viikko jonka kulut menivät sen ulkopuolelta. Mun todella pitää skarpata ensi kuussa ja tutkia miksi kulutus oli nyt noin isoa. Onneksi kouluruoka tulee vähän tasoittamaan taas ruokakuluja, mutta se pelkästään ei selitä minne rahat kesällä menivät...

Mulla on aika hyvä budjettisysteemi, koitan jossain vaiheessa avata sitä tarkemmin tänne. Mun on pakko pitää hyvin tarkkaa kirjaa ja lähes reaaliaikaisesti, se on ollut avain siihen, että sain täysin holtittoman kulutuksen näinkin hyvin hallintaan.

Taas tuli turhan pitkä teksti, mutta tässä lopuksi vielä velkatilanne kuvina. Toivottavasti saan tuon S-pankin lopullisesti pois syyskuussa!

 

Hätärahasto paikattu ja hankinta oli loistava!

Viime torstaina posti toimitti eteiseen saakka mun upouuden ilmastointilaitteeni. Saatavilla olevia tarpeita käyttäen askartelin poistoletkulle ulosmenoreitin ja siitä saakka olen nauttinut viileistä öistä (ja päivistä silloin kun olen kotona ollut). Se todella toimii! Kovaa ääntä se pitää, mutta siihen osasin varautua googlettelun perusteella ja huoneen saa jopa niin kylmäksi, että ekoina öinä heräsin kun oli kylmä ja kurkku vähän kipeä :D Vielä haetaan oikeaa lämpötilaa, viisi yötä on ollut käytössä, ja nyt aletaan olla aika lähellä oikeaa yölukemaa. Lasten huoneet ovat talon viileämmällä puolella, mutta on silti yövieraita näkynyt mun huoneessanikin (joka on olohuone) välillä :D

Efekti on yhtä tehokas kuin etelän reissuilla on palattu kuumaan hotellihuoneeseen ja laitettu ilmastointi päälle. Se ihana viileys leviää heti huoneeseen. Vastapainona tietysti kun laitteen sammuttaa, niin todella nopeasti huone taas kuumenee, joten aika lailla jatkuvasti se on ollut päällä. (Nyt en jaksa sähkölaskua murehtia yhtään.) Lämpötila laskee 29 - 30 asteesta kevyesti 24 asteeseen, joka tuntuu jo melkein kylmältä samaan aikaan puhaltavan viileän ilman vuoksi. Sen verran tehoa riittää, ettei huoneen ovea tarvitse pitää edes tiukasti kiinni, vaan voi pitää raollaan, että eläimet pääsevät vapaasti kulkemaan. Olin vähän skeptinen vielä tilatessani, että noinkohan se toimii, mutta kaikki odotukset ylittyi kepeästi :)

Hätärahaston paikkasin takaisin tonniin heti perjantaina maksetusta palkasta ja laitoin sen verran vähemmän S-pankin lainaan lyhennystä. Uskon saavani sen puuttumaan jääneen osan vielä ennen seuraavaa palkkaa kasaan ja lisättyä lyhennyksiin. Oli ehdottoman oikea ratkaisu käyttää hätärahastosta rahaa sen hankintaan, sillä perjantaina näytti olevan loppuunmyytyjä ne vähätkin mitä vielä maanantaina löysin. Enkä ihmettele, tarvitsee vain katsoa tulevia sääennusteita, tämä kuumuus näyttäisi jatkuvan vielä pitkään. Kaupat olisivat varmaan tehneet paljon vielä myyntiä, jos vain olisi jotain mitä myydä.

Kaikki sympatiat ja empatiat teille jotka kärsitte sisätilojen kuumuudesta! En muista tällaista kesää ennen olleen!

Tässä tämä mun pelastaja vasta saapuneena ja vastaisuuden varalle yleisesti tiedoksi, että tämä masiina ainakin toimii :)

Kuudes katsaus, velat lyhentyneet 1149,16 €

Puoli vuotta velkoja maksettu tarmokkaasti ja tilanne taas uuden palkkapäivän lähestyessä ennen seuraavia maksueriä näyttää tältä:

- Velat lyhenivät 1 149,16 €
- Kulut ja korot olivat yhteensä 265,84 € (Edelleen valtava summa hukattua rahaa)
- Kulutusluottovelkoja jäljellä vielä 25 985,97 € (Lähtötilanne 38 295,99 €)
- Opintolainojen kanssa velat yhteensä 39 149,36 € (Lähtötilanne 51 459,38 €)
- Velat lyhentyneet vuoden alusta yhteensä 12 310,36 €

Yksi juhlanpaikka taas saavutettu, kokonaisvelkasumma alitti 40 tuhatta! 🌞
Ja oikeastaan toinenkin kun Resursin laina alitti lopultakin 10 tuhatta.

S-pankin lainassa on korot laskeneet selvästi näiden parin ison maksuerän jälkeen. Korot olivat nyt 20,80 € ja tilinhoitomaksu 7 € (aiemmin yhteensä aina noin 45 €). Nyt huomasin minimieränkin pudonneen, ehkä se oli jo edellisessä laskussa laskenut, en vain kiinnittänyt huomiota siihen. Minimi oli enää 70,94 €, sen oltua alunperin 113,27 €. Tähän maksoin lyhennyksenä tällä kertaa vain 800 €.
Seuraavasta lyhennyksestä en ole vielä ihan varma, sillä hätärahasto pitää täyttää ensin takaisin tonniin. Mutta luulen, että onnistun saamaan sen kasaan normitulojen ulkopuolelta, jolloin saisin tähän lainaan laitettua sen aiotun 900 €, jolloin pysyisin aikataulussa, että tämä tulee syyskuun palkasta maksettua kokonaan pois.

Resursin lainan korot olivat 140,85 € ja käsittelymaksu 8 €. Minimilyhennyksen sijaan maksan tähän aina 200 €, mutta tässä kuussa maksoin perään vielä 15 €. Ihan vain saadakseni lainasumman painumaan alle 10 tuhannen euron. Tätä lainaa olen nyt maksanut siten yhteensä 1 015 € ja nyt, vasta, lopultakin alittui lainattu summa! Eli kaikki tähän astiset lyhennykset (yli tonni!) ovat vasta lyhentäneet lainasummalle kertyneitä kuluja ja korkoja.
Välillä mietin, pitäisikö kuitenkin yrittää hakea normipankista lainaa jolla maksaisi tämän pois. Ehkä voisin saadakin kun ei ole enää velkaa joka suuntaan ja laskut ja maksut hoidettu jo pitkään ajallaan. Saisi korot ja kulut aika paljon pienemmiksi ja taatusi säästäisin, vaikka tulisikin lainan nostokulut maksettavaksi. Mutta sitten ajattelen, että tämä nyt on se hinta minkä maksan omasta typeryydestäni ja kärsin sen nahoissani. Ja pysyypä motivaatio lainan nopeaan maksuun ainakin todella korkealla kulujen vuoksi!

Nordea vei korkojen muodossa 84,69 € sekä tilinhoitomaksu 4,50 €. Lainasummaan nähden tässä on todella kohtuulliset kulut ja senkin korko on tullut selvästi jo alaspäin. Välillä jo huomaan miettiväni, että jos vähän löysäisin tahtia siinä vaiheessa kun vain tämä on enää jäljellä ja alkaisinkin laittamaan osan rahoista säästöön kerryttämään kunnon puskuria, mutta sitten taas päätän palata alkuperäiseen suunnitelmaan eli kaikki nämä velat pois ja nopeasti! Loppuu älytön rahan syytäminen korkoihin ja kuluihin lopultakin!

Mutta sen jo päätin, että siinä vaiheessa kun enää opintolainat ovat jäljellä, niin maksan sen pienen, yli 20 vuotta vanhan lainan pois kahdessa osassa, mutta sille isommalle lainalle otan pienimmän mahdollisen lyhennyserän minkä voi saada. Sitten jaan rahani niin, että osa menee säästöön (tarkoitus kerätä kunnon hätärahasto, joka kattaa 3 - 6 kuukauden menot eli mun tapauksessa sen pitää olla lähempänä 6 kk. Osan alan laittamaan rahastoihin, samoihin joissa mulla oli jo pikkusummia ja jotka tyhjensin tämän projektin aluksi hätärahastoksi ja laskuihin (ne oli kaikki onneksi reippaasti plussalla) ja sitten osa opintolainan ylimääräisiin lyhennyksiin. Laskeskelin, että vaikka ihan vaan säästämällä Bank Norwegianin tilille, siitä saatu korko verojenkin jälkeen on selvästi isompi kuin ison opintolainan korko, joten tuossa kohdassa voin sitten hyvällä omalla tunnolla vähän höllätä :)
Vaikka seuraankin Dave Ramseyn oppeja (kirjasta The Total Money Makeover - sitä en voi liikaa mainostaa, koska se on muutti elämäni!), niin en silti orjallisesti noudata sitä, vaan sovellan sitä tarpeen mukaan perusajatuksen kuitenkaan kärsimättä siitä. Ramseyn mukaan jäljellä saisi olla enää asuntolaina kun kunnon säästäminen aloitetaan. Mutta luulen, että jenkkien opintolainoja ei voi verrata meidän opintolainoihin ihan yksi yhteen, joten tässä kohti aion poiketa ohjeista. Tähän tilanteeseen on tietysti vielä aikaa, mutta sitä on kiva miettiä jo valmiiksi. Ylipäänsä sitä, miltä sitten tuntuu kun velat on maksettu :)

Ja sitten vielä kuvana tämän hetkinen tilanne ja alla tietysti vielä se sama vanha mistä näkee kaikki jo maksetut ;) Aika tylsäksi käy nämä kuvat, kun isoissa summissa se edistyminen tapahtuu nyt niin hitaasti. Hitaasti, mutta varmasti :)

 

Hätärahastolle tuli käyttöä

Mulla on tammikuusta asti ollut erillisellä tilillä hätärahasto, 1000 €. (Mulla ei muuten koskaan eläissäni ollut näin pitkään pysynyt rahaa lähes koskemattomana tilillä.) Se oli se Dave Ramseyn Baby step 1 eli se piti perustaa ennen kuin velkojen hurja lyhentäminen alkoi. Siihen rahaan on tarkoitus koskea vain odottamattomissa hätätilanteissa ja jos sitä on käytetty, velkojen ylimääräiset lyhennykset pysäytetään siihen saakka kunnes täysi tonni on taas kasassa. Kerran vain olen joutunut sitä aika alkuvaiheessa käyttämään, lapsen tapaturman vuoksi lääkärissä käyntiin ja rahat palautui viikossa parissa vakuutusyhtiöstä ja palautin ne kiltisti takaisin hätärahastoon.

Kunnes tänään (tai no eilisen puolella) päätin niihin kajota ja laitoin tilaukseen siirrettävän ilmastointilaitteen! Tämä ei taatusti täyttänyt Dave Ramseyn kriteerejä hätätilanteesta, mutta päädyin, en edes kovinkaan pitkän harkinnan jälkeen, että mulle tämä on hätätilanne. Meidän koti, erityisesti huone missä itse nukun, on tukahduttavan kuuma! Sisälämpötila kahdella eri mittarilla mitattuna pyörii 28 - 29 asteen välillä, enkä kestä sitä ollenkaan! Nytkin istun parvekkeella tätä kirjoittamassa, avattujen parvekelasien vieressä vahtimassa ettei kissat pääse putoamaan, jos saisi edes vähän viileämpää ilmaa sisään. Päivisin on verhot olleet tiukasti ikkunan edessä ja tuulettimet puhaltavat, mutta öisin ei edes suoraan kohti puhaltava tuuletinkaan ole auttanut 🙁 Jos se laite pudottaa lämpötilaa edes muutamankin asteen, antaa se jo ison avun ja on hintansa arvoinen. Jos ei auta, niin sitten pitää kokeilla vielä pienempään huoneeseen ja siirtyä lapsen lattialle patjalle nukkumaan ja jos sekään ei auta, niin sitten meni rahat hukkaan. Kunnon ilmalämpöpumppua tuskin edes saisi asentaa ja vaikka saisikin, niin se olisi täysin mun budjetin ulottumattomissa.

Pidin neljä viikkoa putkeen lomia ja viikko sitten palasin töihin. Hyvin levänneenä, virkeänä ja onnistuin jättämään stressinkin taakse. Pää täynnä uudenlaisia ajatuksia, jossa elämänsisältö olisi muutakin kuin vain työ (ja velkojen hurja maksuvauhti) ja tarkoitus pitää stressi jatkossakin poissa ja löytää uudenlaista iloa ja onnellisuutta elämään. (Jos saan aikaiseksi, niin kirjoitan niistä ajatuksista joskus vähän enemmän.) Nämä unettomat yöt ja jatkuva tuskaisuus ei ainakaan helpota tuon lomalla löydetyn vireen säilyttämistä! Oli mulla kuuma toukokuussakin öisin, mutta silloin nukuin muutenkin aika huonosti työstressin vuoksi, niin siihen ei niin kiinnittänyt huomiota. Muutettiin tähän asuntoon viime vuonna loppu kesästä, niin ei heti selvinnyt miten kuuma voi kesällä olla, mutta vähän arvelin kyllä, että kuuma tulee olemaan.

Usein olen kuullut kysymyksiä, että miksi reissataan kesäisin etelään kun Suomessakin on lämmin (velaksi silloin tietysti...) ja aina vastasin, että siksi että siellä on sisällä ilmastointi ja uima-allas pihassa, silloin kuumuudesta nauttii ihan eri tavalla 😄 Eikä pidä käsittää väärin, en kuulu helteistä valittajiin, odotan aina kesää ja lämpöä ja aurinkoa. Mutta mä en kestä enää yhtään sitä että en pysty nukkumaan.

Mulla on taustalla todella vaikea, reilusti yli vuoden kestänyt unettomuus. Vaikka mitä yritettiin, en edes lääkkeillä nukkunut kuin pari hassua tuntia. Lääkkeitäkin kokeiltiin useampia, mutta mieluummin olin sitten lopulta ilman. Samaan aikaan päällä oli kova työstressi ja voin sanoa, että tuona aikana olin todella sekaisin pääni sisällä. Ja tuolloin muuten tein myös paljon lisää velkaa, usein en edes muistanut shoppailleeni yöllä ja se selvisi vasta kun satuin myöhemmin joko näkemään vahvistusmeilin tai sitten tuli tieto toimituksesta. Enkä siltikään välttämättä muistanut itse tilaustapahtumasta tai siihen johtaneista ajatuksista yhtään mitään.

Välillä olin lyhyillä sairaslomilla, kerran pidemmälläkin, mutta kun en kerran silloinkaan nukkunut, niin ajattelin että sama se sitten on painaa töitä. Jossain siinä lomassa kroppa meni lopullisesti sekaisin ja sairastuin ihan fyysisesti autoimmuunisairauteen (kilpirauhasen liikatoimintaan), joka löytyi kun tuota hurjaa jaksoa oli kestänyt vuoden verran ja olin jo aika huonossa kunnossa. Yritin vielä painaa duunia, mutta lopulta oli pakko antaa periksi ja jäädä pidemmälle sairaslomalle ja siitä hissukseen takaisin töihin aluksi osapäiväisesti ja lopulta kokoaikaisesti kun lääkitys oli lopulta saatu kohdilleen ja pahimmat oireet väistyneet. Ja kun sairaus saatiin muutamassa kuukaudessa kuriin, aloin pikku hiljaa saada nukuttuakin. Pienin edistysaskelin, mutta kuitenkin. Vuoden verran olen nyt nukkunut niin normaalisti kun tuollaisen jälkeen voi, elimistö toipunut ja sairaus näillä näkymin väistynyt, mutta riski sen uudelleen laukeamiseen on olemassa, sillä lääkitys on vasta hiljattain saatu kokonaan purettua. Uskon vahvasti, että pitkäkestoinen vaikea unettomuus ja stressi yhdessä laukaisivat tuon liikatoiminnan!

Tällä taustalla siis katsoin, että ilmastointilaitteen voin ehdottomasti kustantaa hätärahastostani. Tiedän miten tärkeä mun on saada nukuttua öisin, tiedän miten herkästi mun koko nukkuminen vaarantuu ja tiedän miten se vaikuttaa muhun ja mun elimistöön. Ja tiedän myös mitä on kärsiä helvetillisestä unettomuudesta ja toivon, etten ikinä enää joudu sitä kokemaan. Oikeastaan hyville unille ei voi edes laskea hintaa, mutta rajana mulla nykyään on, että velkaantua en enää saa 🙂 Ja löysin lopulta tosi edullisen tarjouksen, tosin sen vuoksi joudun kärsimään vielä joitakin öitä, koska se tulee toiselta puolelta Suomea. Hintaa toimituksen kanssa tuli lopulta vain ja 359 €, vaikka olin varautunut maksamaan reilut 500 €.

Vaikka perustelut on hyvät, niin silti on vaikea luopua täydestä hätärahastosta, vaikka tiedän pystyväni paikkaamaan sen heti seuraavasta palkasta velkojen lyhennyksiä pienentämällä. Eihän mun tarvitse mennä edes minimierään, sen verran paljon upotan velkoihin. Mutta kai se on tää uusi ajatusmaailma tullut omaksuttua niin hyvin, että niihin hätärahoihin ei vaan pitäisi koskea. Antakaa mulle synninpäästö! 😂

Sen verran tuli taas infoa, että terkut tutuille jos joku sattuu tähän blogiin törmäämään 😉

Ja kävinpä sisällä tarkistamassa onko yhtään viilentynyt, 28 astetta siellä on edelleen 😖

Viides katsaus, velat lyhentyneet 1129,39 €

Tästä tulikin taas pitkä teksti (pitäisi kirjoittaa useammin), joten jos pelkät velkaluvut kiinnostavat, ne löytyy lopusta 😊

Nyt oli kyllä tiukka kuukausi. Onnistuin niukin naukin pysymään budjetin sisällä, mutta vain siksi, että ensimmäisen lomaviikon vietin "reissussa" ja kaikki sen aikainen kulutus meni matkatililtä ja lapset olivat isänsä vastuulla saman ajan. Eli käytännössä reilussa kolmessa viikossa oli käytetty jo koko kuukauden rahat. Ylimääräisiä kuluja tuli jotenkin normaalia enemmän, koulujen päättyminen erityisesti niitä aiheutti. Ylimääräisiä tuloja taas tuli vain kolmelta työmatkalta päivärahoista jääneet, mutta ei mitään muuta. Mitään ylimääräistä tavaraa tai vaatetta en ole myynyt toisin kuin kaikkina muina kuukausina ja se yllättäen tuntuukin eli nekin kympit ovat tulleet tarpeeseen.

Toisin sanoen en pystynyt lyhentämään velkojani yhtään enempää kuin sen aikomani 1 000 € + 500 € (asuntolainan lyhennysvapaan osuus) ja olen äärimmäisen pettynyt 😔 Kaikkina muina kuukausina olen saanut aika paljonkin ylimääräistä lyhennettyä, mutta nyt ei mitään. Teoriassa olisin voinut laittaa vielä 160 € lisää ja meinasinkin moneen kertaan, mutta taistelin itseäni vastaan viimeiset kaksi viikkoa ja pakotin säästämään sen varalle seuraavaan kuukauteen.

Ne opintolainojen korotkin tulivat sitten maksuun, aika myöhään verkkopankista löysin sen tiedon. Korot olivat yhteensä 36,56 € ja onneksi sain S-bonuksia muutaman euron enemmän, joten sain ne sentään katettua niillä ja toisaalta ihan hyvä, ettei niiden summat enää kasvaneet. Edelleen toivon, että niiden lyhentäminen ei alkaisi vielä pitkään aikaan.

Seuraava kuukausi ei näytä juuri paremmalta. Tänään näin ensimmäistä kertaa uuden nettopalkkani nykyisellä veroprosentilla ja käteen palkankorotuksesta tulee muutama kymppi arvioimaani vähemmän. Pelkään, että sekin veroprosentti voi olla liian pieni, mutta lasketan uuden verokortin aikaisintaan elokuussa. Lapsilisät puolestaan laskivat melkein 200 €. Nettotulot mulla on nyt siten hyvin tasan 3 000 € (palkka, lapsilisät ja elarit). Ja tälle kuulle tuleekin sitten maksettavaksi vakuutukset (4 x vuosi), molemmat sähkölaskut osuvat ikävästi samaan palkkakauteen ja vielä rippileirimaksu. Sen lisäksi loppuu samaan aikaan kissojen ja koirien ruuat, sekä kissanhiekat (näitä oli paljon ostettu varastoon). Ja lapset tietysti lomalla jäävät vielä ilman kouluruokaa eli ruokamenot kasvavat.

Luonnostelin budjetin valmiiksi eilen ja nyt en pysty maksamaan lyhennyksiä edes sitä 1 500 euroa. Aikani lukuja venkslattuani, päätin kuitenkin pudottaa sitä vaan sadalla eurolla ja yritän pysyä tässä budjetissa, joka tulee olemaan hyvin tiukka eli käytännössä se ei juuri jätä sijaa millekään ylimääräiselle. Varalla mulla on ne 160 euroa, mutta tarkoitus olisi pystyä laittamaan ne sitten kuukauden päästä velkoihin, mutta tarvittaessa otan ne toki käyttöön. Lomalla tässä kuitenkin ollaan.

Mulla oli niitä matkoja tiedossa tälle kesälle ja joskus jo mainitsinkin, että yksi niistä ainakin oli vaakalaudalla. Se todella päätettiin skipata, sille piti lähteä viime viikolla. Ja hyvä niin, sillä se olisi vienyt todella paljon rahaa, eikä meillä oikein kellään ollut oikeasti varaa sinne lähteä. Sen sijaan hypättiin laivaan risteilemään ja nauttimaan hyvästä ruuasta ja sitten mökkeilin loppuviikon. Matkatililtäni maksoin molempien kulut, koska ne olivat alkuperäisen matkan korvikkeita ja säästö olikin huomattava siihen verrattuna että alkuperäinen olisi toteutunut😅

Nyt pitäisi riittää matkatilillä olevat rahat muihin matkoihin, joten niitä ei tarvitse stressata. Tavallaan houkuttelisi niistäkin toinen vielä perua ihan vaan rahan säästämiseksi. Se matka on vasta elokuussa ja sinne oikeasti haluan kyllä mennä ja siellä pitäisi pystyä olemaan ihan kohtuullisilla kuluilla. Sitäpaitsi matkatilin säännöt ovat tiukat, niitä rahoja en saa käyttää velkoihini, vaan ne saa käyttää ainoastaan matkoihin eli vaikka en menisikään, en saisi niillä velkoja maksella. Onneksi tein selvät säännöt itselleni 😉

Niin ja se itse asia mistä piti kirjoittaa eli:

Velkatilanne 19.6.2018 (päivää ennen seuraavaa palkkaa ja seuraavia lyhennyksiä)

- Velat lyhenivät 1 129,39 €
- Kulut ja korot olivat yhteensä 370,61 € (Isoimmasta lainasta meni korot tuplana edellisen kuun lyhennysvapaan vuoksi.)
- Kulutusluottovelkoja jäljellä vielä 27 135,13 € (Lähtötilanne 38 295,99 €)
- Opintolainojen kanssa velat yhteensä 40 298,52 € (Lähtötilanne 51 459,38 €)
- Velat lyhentyneet vuoden alusta yhteensä 11 160,86 €

Jäljellä olevat murheenkryynit:

S-pankin laina 
Maksoin lyhennystä 900 € ja sen myötä korko seuraavalla laskulla notkahtikin selvästi pienemmäksi, erittäin tervetullut havainto. Korko tässä lainassa on vähän vajaa 10 % ja lisäksi 7 euron tilinhoitomaksu. Laskeskelin saavani tämän syyskuun palkassa kuitattua sittenkin kokonaan pois, kunhan nyt ei mitään katastrofaalista tapahdu ennen sitä. Toivoin alunperin saavani jo elokuussa, mutta se on ihan mahdoton tehtävä. Lainan nostin viime vuoden heinäkuussa, summa 5 000 € ja maksuaikaa 5 vuotta. Avausmaksua tuli päälle vielä 150 €.

Resursin laina
Tähän olen maksanut koko ajan lyhennystä 200 € eli vähän enemmän kuin minimierä, sillä en kestänyt olematonta lyhennyksen osuutta. Lainan korko on 17,17 % ja käsittelymaksu 8 euroa. Lainan nostin tänä vuonna ihan tammikuun alussa, maksuaika 10 vuotta. Maksoin sillä neljä velkaa pois saadakseni kuukausierät lähemmäs tasoa josta selviäisin ja saisin velkatilanteen hallintaan. Se onnistuikin, mutta tämä laina hiertää kulujensa vuoksi mua todella paljon, enkä malta odottaa pääseväni sen kimppuun syksyllä! En ole tarkemmin vielä laskenut, mutta ajattelen sen tulevan maksetuksi pois seuraavana syksynä. Lainaa nostin 10 000 euroa ja vaikka olen sitä maksanut jo 800 euroa takaisin, velkasumma on edelleen päälle nostetun summan! Kovat on kulut...

Nordean laina
Tätä maksan tasaisesti 400 € per kuukausi. Tänä vuonna helmi- ja huhtikuussa otin siihen ensimmäistä kertaa lyhennysvapaat käyttääkseni sen osuuden pienempiin velkoihin. Samat kuukaudet tulevat jatkossakin olemaan lyhennysvapaina. Onneksi tässä isoimmassa lainassa on järkevimmät kulut, sillä tämän kanssa joudun elämään vielä pari vuotta. Korko on reilusti alle 8 % ja kulut 4,50 €. Lainaa nostin keväällä 2016 huikeat 20 000 euroa (kuluista ei hajuakaan mitä siihen päälle tuli) ja sillä maksettiin kaikki silloiset muut luottoni. Mitään en ollut silloin vielä oppinut, valitettavasti, joten samaa tahtia jatkui velkaantuminen viime vuodenvaihteeseen saakka.

Lisää velkaa en tänä vuonna ole enää tehnyt, enkä aio tehdä! Aamulla pääsee maksamaan taas seuraavat lyhennykset (tai no tässä lomarytmissä se taitaa olla jo päivä 😁). Aiemmin sitä odotti palkkapäivää, että pääsee taas tuhlaamaan, nyt ei malttaisi odottaa että pääsee velkoja maksamaan.

Jätin kuvaan seurantaan enää jäljellä olevat velat, mutta koska olen todella ylpeä siitä miten paljon olen velkoja jo kuitannut, niin päätin roikottaa kuitenkin myös lähtötilannetta mukana, siispä lopuksi vielä kaksi kuvaa 😊

Omista opintolainoista pohdintaa

Katselinpa pitkästä aikaa verkkopankista opintolainojeni tilannetta, muistelin kesäkuussa olevan korkojen maksun aika. Useampi vuosi on mennyt siitä kun viimeksi ne maksoin, niitä on vain lisätty pääomaan, mutta nyt en todellakaan tiedä ovatko ne tulossa maksuun vai ei. Pitäisikö verkkopankissa näkyä jo, jos niitä ollaan veloittamassa tililtäni (Nordea)? En edes muista milloin nostin viimeisen opintolainaerän. Saattoi olla 2015 tai 2016, tuskin kuitenkaan enää 2017, vaikka silloin tammikuussa olikin tullut vielä opintoraha, jonka palautin Kelalle nyt toukokuun palkasta.

Jouduin aloittamaan opinnot ihan Kelan opintuella, sillä pari kuukautta aikaisemmin oli päättynyt viimeisin määräaikainen työsuhde eli aikuiskoulutusrahaan ei ollut mitään mahdollisuuksia. Työllistyin kuitenkin melkein heti opintojen alkuun ja kikkailin lainan kanssa niin, että en lakkauttanut opintotukeani, vaan annoin opintorahan tulla aina tammi- ja elo/syyskuussa kerran tai kaksi, nostin opintolainan ja sitten taas peruutin opintorahan ja palautin seuraavan vuoden toukokuuhun mennessä.

Nyt olen miettinyt myös vaihtoehtoa alkaa lyhentää ikivanhaa pienempää lainaa vaikka parikymppiä kuukausittain. Lainan saldo on nyt 1 112,11 € ja laskeskelin, että jos se siinä sen pari vuotta lyhenisi muutaman satasen verran yhteensä kunnes pääsen sitä maksamaan kulutusluottojen jälkeen, niin saisin sen silloin kerralla kuitattua pois. Nyt se on vielä liian iso kerralla maksettavaksi. Mutta sitten taas pelkään, että jos pyydän saada alkaa lyhentämään sitä, niin sitten pitäisi alkaa lyhentää myös tuoretta lainaa (saldo nyt 12 051,28 €). Ja tietysti jos mitään saumaa olisi, että korot vielä kerran pääomitettaisiin, niin en siksikään uskalla soittaa pankkiin ja kysyä niistä mitään😁

Ensin ajattelin, että en halua niiden summan enää kasvavan, mutta pyöriteltyäni sitä viikon verran mielessäni, niin se on parempi vaihtoehto, jos se vielä onnistuu. Ensisijaisesti kuitenkin tarkoitus on hävittää kaikki kulutusluotot ensitilassa ja opintolainoihin keskityn vasta niiden jälkeen. Tämän kuukauden velkojen lyhennyssaldoksi on tulossa vaan n. 1100 € ja näyttää, että en juurikaan siihen päälle saa riivittyä lisää (kiitos opintorahan lähes 300 € takaisin maksun), joten edes noiden opintolainoihin menevien korkojen verran laittaisin mieluummin S-pankin lainaan. Siinä korko on lähes 10 % ja käsittelymaksu pysyi 7 eurossa, vaikka vaihdoin sen e-laskuun. Luulin sen puolittuvan, mutta ei niin käynytkään. Joten vaikka houkuttelisi se parin kympin lyhennys pienempään opintolainaan, niin ei siinä ole mitään järkeä. Kaikki mahdollinen on syydettävä noihin kulutusluottoihin!

Tarkistin opintolainojen korkotiedot ja siellä näkyi jo 15.6.18 päivitetyt tiedot. Tuoreen lainan korko on nyt 0,309 % + - 0,191 % Euribor 12 kk  ja tuosta summasta se teki 20,12 € ja sen lisäksi on merkitty kuluja 2,30 €. (Tarkoittaako se, että olisi kuitenkin tulossa maksuun nyt?) Pienemmän ikivanhan lainan korko (90-luvulta) on 2,550 % + 0,8 % Nordea Prime ja tuosta reilusta tonnista tulee korkoja nyt 14,14 € eli kovinkaan isoa eroa ei koroissa näillä ole, vaikka ovatkin ihan eri luokan summia 😕 Mutta kulutusluottojen korkoihin verrattuna tuo vanhankin lainan korko on aika olematon, joten parempi lykätä näiden lyhennysten aloittamista niin pitkään kuin suinkin vain mahdollista.

Olin ajatellut avata noiden viimeisten kulutusluottojen korkoja ja kuluja tarkemmin, mutta nyt kun olen maksanut ne e-laskuina, niin en tiedä mistä enää maksun jälkeen löydän laskujen tarkat tiedot? Jääkö ne jonnekin verkkopankkiin vielä uudelleen avattaviksi vai olisiko ne pitänyt tallentaa ennen maksua? Aloitin vasta tänä vuonna kevään mittaan noiden e-laskujen käytön, joten ei ihan sujuvasti mene vielä 😊

Entisessä elämässä ne paperilaskut oli vaan niin helppo jemmata jonnekin kun ei ollut rahaa niitä maksaa, joten e-lasku ei ollut edes vaihtoehto... Se muuten on ihan todella konkreettinen ero entiseen, että postia tulee enää murto-osa entisestä! Ennen aina sai pelätä mitä laskuja posti oli tuonut ja mistä oli vuorossa jo muistutuslasku ja toisinaan ehti tulla perintätoimiston kirjekin. Eli käytännössä yhtä laskua kohden tuli lähes aina vähintään kaksi kirjettä ja niitä laskujahan riitti...Nykyään onkin harvinaista saada enää kirjepostia, koska ne vähät jäljellä olevat tulee e-laskuina tai sähköpostilaskuina ja mikä parasta, maksan ne aina ajallaan, eikä edelleenkään ole tänä vuonna tullut yhtään muistutuslaskua! Mahtavaa!

Niin joo, tuli sellainen vielä mieleen, että jos näitä lukee joku joka tuntisi mut oikeassa elämässä, niin  mut hyvinkin tunnistaa teksteistäni. Jos niin käy, niin ei tarvitse pitää salaisuutena, mua ei häiritse 😊 Tosin ei tässä nyt niin paljoa taida vielä lukijoita olla, joten aika iso sattuma olisi, jos joku tuttu olisi näihin teksteihin osunut ja vielä kiinnostunut niistä 😅

Vaihdoin muuten nimimerkkini samaksi kuin blogin nimi on. Huomaan itse välillä sekoittavani mitkä nimimerkit kuuluivatkaan millekin blogille, joten ajattelin omalta osalta selkeyttää kommenttejani ja en nyt muutenkaan erityisemmin ollut kiintynyt siihen Joskus vielä velaton -nimeen, kunhan tuli jotain silloin alkuun valittua siihen 😄

Ja ihan eri asiaan:
Vanha koira, jos vielä luet näitä tekstejä, niin minne blogisi hävisi? Älä vain katoa kokonaan, sen verran tässä on jo eläydytty mukaan sun tilanteeseen! 😃

Neljäs katsaus, velat lyhentyneet 1633,05 €

Tässä taas ajantasainen tilanne palkkapäivän alla, kova lyhennystahti on jatkunut!

Velat ovat lyhentyneet tämän kuukauden aikana 1 633,05 €! Tämän projektin aikana kulutusluottojen velkamäärä on pienentynyt nyt yhteensä 10 031, 47 € eli sen osalta hyppäsin uudelle kymmentuhatluvulle! Kulutusluottovelkoja edelleen jäljellä vielä 28 264,52 €.

Välillä voisin uskaltautua kurkkaamaan myös kokonaisvelkamäärää eli opintolainat mukaan laskettuna alkuperäinen velkasumma 10.1.2018 oli 51 459,38 € ja tällä hetkellä yhteensä 41 427,91 €. Haluaisin yrittää puristaa tuon summan alle 40 tuhannen tässä kuussa, mutta se taitaa olla aika mahdoton tehtävä, mutta viimeistään seuraavassa kuussa sitten. Isoimmasta lainasta menee tässä kuussa kahdet korot, koska viime kuukausi oli lyhennysvapaa, joten vaikka velkoja on jäljellä enää kolme, korkoihin tulee tässä kuussa menemään järkyttävät 400 € 😖

Käytän nyt lyhennyksiin 1 000 € + 500 € asuntolainan lyhennysvapaan osuuden ja vielä välillä ekstraa päälle. Arvioin silloin alkuvaiheessa, että lyhennyksiin käytettävä summa tulee olemaan jotain 800 - 1000 euron paikkeilla, jolloin tuloni riittäisivät suht normaaliin elämään edelleen tarkasti budjetoimalla. Näyttäisi, että 800 € tulee olemaan lähempänä oikeaa kuin tuo tuhat mitä nyt olen käyttänyt. Tähän asti olen pärjäillyt tekemällä lisätuloja myymisillä ja pieniä summia on jäänyt myös päivärahoista, mutta sitä myytävää ei enää ole kovinkaan paljoa jäljellä ainakaan tällä hetkellä. Ainakin tämän kuun saa mennä vielä tuo tonni, mutta seuraavassa täytyy varmaan pudottaa sitä summaa edes vähäsen.

Lomarahat tulee onneksi huomenna, joten Kelalle menee maksuun niistä se viime vuoden tammikuussa saatu opintoraha ja taas löytyy lisäksi budjetin ulkopuolelle jäänyt parin sadan lasku, joten suunnilleen loppu lomaraha onkin sitten laitettava matkatilille. Laskeskelin, että jos lyhentäisin velkoja kuukaisittain vain 800 €, niin saisin lopultakin ihan kaikki menot mahtumaan budjettiin, jolloin noita budjetin ulkopuolelle jääneitä laskuja ei enää pitäisi pyöriä sekoittamassa kuviota. Matkoja ennen syksyä on tiedossa kolme, kaikki on tarkoitus mennä mahdollisimman pienellä kulutuksella ja vain niillä rahoilla, joita matkatililläni on käytettävissä. Nyt siellä on 600 € ja huomenna noiden maksujen jälkeen lomarahoista jää sinne lisää laitettavaksi noin 800 €. Yhden matkan hotelli on jo maksettu, joten kyllä niillä pitäisi pärjätä.

S-pankin lainan koitan saada mahdollisimman pian maksettua. Kuvittelin kuittaavani sen jo syyskuuhun mennessä tai siis viimeistään syyskuun palkasta, mutta kyllä se taitaa kuukaudella lykkääntyä ainakin jos ja kun maksutahdin kanssa on pakko vähän hellittää. Toivoisin vain pystyväni maksamaan mahdollisimman monena asuntolainan lyhennysvapaakuukautena Resursin lainaa pois, että sen summan saisi nopeasti pienenemään, ne korot siinä on niin kovat. Oikeastaan sen ajatuksen voimin pidänkin tätä maksutahtia yllä, toivottavasti vielä mahdollisimman pitkään!

Tässä vielä kuvana tilanne, en millään malttanut pudottaa maaliskuuta siitä pois 😊

Vähän ylimääräistä rahaa ”tienattu” :D

Nythän mä lisätulonlähteen löysin :D
Todella usein työmatkalennoille lähtöselvitystä tehdessä on kysytty vapaaehtoisia vaihtamaan tarvittaessa lentoa ylibuukkauksen vuoksi ja aina olen ruksannut, että en ole. Menolennolta ei oikein voikaan jäädä, sillä se sotkisi myös muiden aikatauluja. Ja paluulennolla olen taas ollut liian väsynyt.

Mutta tässä kun velanmaksuun raivokkaasti koitan haalia rahaa keinolla jos toisella, niin tänään ruksasin olevani vapaaehtoinen ja koneeseen mentäessä olikin sitten kunnon säätöä ja se oikeasti oli ylibuukattu. Hyppäsin esiin olevani vapaaehtoinen ja lopulta jäin koneesta odottelemaan seuraavaa lentoa ja kiitollinen kanssamatkustaja pääsi haluamalleen lennolle. Kompensaationa sain 125 € edestä ladatun prepaid Mastercardin (tämänkin ihmeen sain nähdä, olen kyllä joskus kuullut moisista korteista!), vähän ruokarahaa (ruokalipun muodossa) kentällä käytettäväksi ja odotusaikaa seuraavalle lennolle oli kuitenkin vain muutamia tunteja ja huomenna vapaapäivä. Ei huono! Jatkossa tulen aina ruksaamaan tuon vapaaehtoisuuskohdan paluulentojen osalta kun se on tarjolla, vaikkakin harvoin kai oikeasti joutuu/saa lennolta jäädä :D