maanantai 31. joulukuuta 2018

Uutta vuotta!

Tasan vuosi sitten uuden vuoden aattona soitin Nordeaan ja kysyin onko mahdollista saada joustoluoton erää pienennettyä ja maksuaikaa pidennettyä, mutta se ei onnistunut. Lyhennysvapaat otin tuolloin helmi- ja huhtikuulle siihen lainaan, sitä ei aiemmin ollut ollut käytössä. Muistan niin elävästi sen kuristavan ja puristavan tunteen, joka oli entistä voimakkaampi tuon puhelun jälkeen ja oli ollut läsnä jo pitkään. Tiesin, että en selviä enää montaa kuukautta maksujeni kanssa ja tein tuolloin päätöksen, uuden vuoden lupauksen, että siitä helvetistä on selvittävä ja isoja asioita on tapahduttava. Käytin illan googlaillen ja löysin lopulta Dave Ramseyn ja siitä sitten hissukseen lähti raha-asioiden korjaaminen liikkeelle.

Nyt, tasan vuotta myöhemmin, olen lyhentänyt velkojani yli 20 tuhatta euroa! Huh mikä summa ja huh mikä urakka! Paljon on vielä jäljellä, mutta 15 velasta on jäljellä enää kaksi (opintolainoja ei lasketa) ja ensi vuoden aikana aion niistä kahdesta toisen saada kokonaan pois ja toisen seuraavan vuoden kesään mennessä. Sitten jää enää opintolainat, joista toinen noin tonnin laina saa mennä heti näiden perään ja toisen lainan kanssa en ota mitään stressiä, siinä on niin olematon korko ja sen lyhentämisen aikana pääsen lopultakin säästämään rahaa!

Kysyin asuntolainalle lisää lyhennysvapaata, mutta sitä ei nyt irronnut. Siihen jäi kuitenkin vielä mahdollisuus joskus vielä saada lyhennysvapaata jos tulee pakottava tarve, mutta toisen pankin velan maksun vuoksi sitä ei haluttu nyt myöntää. Se on sinänsä ok, että kiva saada sitäkin lyhentymään ja se lyhennys kuitenkin tulee omaan taskuun. Pitänee alkaa laskemaan sitä lyhennyksen osuutta ja kertymää mukaan myös kuukaisittaisiin katsauksiini, että ei ala masentamaan kun velkojen lyhentyminen hidastuu huimasti.

Olen tässä pyöritellyt mitä noiden maksujen kanssa helmikuusta eteenpäin teen, sillä Nordean lainan maksaminen on mulle jonkinlainen suuri välietappi. Kun se on maksettu, kuukausittaiset pakolliset lyhennykset jäävät alle 300 euron, mikä tarkoittaa, että voin vihdoin alkaa hengittämään vapaammin. Laskeskelin, että jos pystyn pitämään tätä tiukkaa maksamista yllä eli tonni vielä velkoihin (+ 500 € asuntolainaan jonka tämän vuoden sain käyttää velkoihin), niin se tulisi maksettua tammikuussa. Nythän pyörittelin Visa-laskua pari kuukautta työmatkakuluilla eli sitä ei ole tarvinnut juuri lyhennellä ja Nordeaan on uponnut siten enemmän rahaa. Mutta työmatkat toivottavasti loppuvat (en jaksaisi niitä enää) ja jos alan lyhentämään Visaa laskuilla, jää Nordealle laitettavaksi enää noin 700 € per kk.

Siispä nyt olen vähän kypsytellyt ajatusta, että siirtäisin ruokarahat Visalle maksamalla niillä sen laskun, maksan ruokia sitten luotolta ja itse velkaa lyhennän vain ihan vähäsen, mutta korot maksan joka kuukausi pois eli velkasumma ei saa ainakaan kasvaa euroakaan. Nyt velkaa on 9 100 €, voisin maksella jokusen kympin per kuukausi niin, että pysyisi vaikka tasan 9 tuhannessa eurossa kunnes Nordea on kokonaan maksettu. Eli siirtäisin lähes koko tonnin Nordealle (miinus Visan korot), jolloin se tulisikin maksettua jo kesän loppuun mennessä pois! Ja sen jälkeen sitten kaikki liikenevä Visalle, jossa edelleen olisi se noin 9 tuhannen euron velka ja se viimeistään seuraavaan kesään mennessä pois. Mitä enemmän tätä vaihtoehtoa mietin, sen paremmalta se alkaa kuulostaa.

Oikein hyvää vuotta 2019 kaikille! Vuoden päästä mun tilanne on jo ihan mahtava! 😊

keskiviikko 19. joulukuuta 2018

11. katsaus, velat lyhentyneet 1378,51 €

Tässä alla taas velkatilanne tänään, ennen huomista palkkapäivää jolloin maksan seuraavat lyhennykset. Kulutusluottoveloissa pääsin uudelle kymmentuhannelle, enkä edelleenkään koe oikein iloa siitä, mutta matkahaaveet on sentään haudattu. Nyt himoitsen uutta sohvaa, mutta koska haluan saada tämän vuoden lyhennykset yli 20 tuhannen euron, niin päätin lykätä sitä ainakin kuukaudella (ja sitten toivottavasti vielä vähän lisää). Huomisista lyhennyksistä ajattelin nipistää 100 € varalle joulurahaa, mutta muuten lähtee maksuun taas ihan reilut summat.

Velat lyhenivät 1 378,51 €
- Velkoihin maksoin yhteensä 1520,54 €
- Korot ja kulut veivät yhteensä 142,03 €. Myös opintolainojen korot tulivat tässä kuussa maksuun.
- Kulutusluottovelkoja jäljellä vielä 19 382,79 € (Lähtötilanne 38 295,99 €)
- Opintolainojen kanssa velat yhteensä 32 546,18 € (Lähtötilanne 51 459,38 €)
- Velat lyhentyneet vuoden alusta yhteensä 18 913,20 €

S-Visan velka tällä hetkellä 9 100 € (edellinen 9 150 €). Korkoihin meni 33,09 € ja tilinhoitopalkkio 2 €. Korot eivät nytkään vielä tulleet täysimääräisinä, sillä kierrätin jälleen työmatkakuluja Visan kautta lähes pari tuhatta euroa ja kuittasin myös laskun palauttamalla työmatkaan menneitä kuluja. Sen ansiosta maksoin omistani vain korot ja 50 € lyhennykseen ja sain Nordealle siirrettyä isomman summan. Saman teen huomenna, mutta ensi kuussa todennäköisesti maksan laskun normaalisti kun työmatkat toivottavasti vihdoinkin loppuvat.

Nordean lainan velka tällä hetkellä 10 282,79 € (edellinen 11 611,30 €). Tähän maksoin 1 400 € ja korkoihin siitä meni 66,99 € ja tilinhoitomaksuun 4,50 €.

Opintolainojen korot veivät 14,22 € ja 21,23 €. Opintolainoilla on kuitenkin kokoeroa 11 tuhatta euroa, joten aika kovat erot koroissa. Ikivanha pieni kalliimman koron opintolaina lähtee kyllä heti maksuun näiden kulutusluottojen jälkeen.


sunnuntai 25. marraskuuta 2018

Sisäistä taistelua ja ärsytystä

Oon käynyt kovaa taistelua itseni kanssa. Palkkapäivä oli tiistaina ja tähän asti olen aina heti palkkapäivänä maksanut kaikki lyhennykset. Nyt kuitenkin siirsin rahat vain toiselle tilille ja päivä toisensa jälkeen tutkin matkatarjontaa. Tai oikeastaan se alkoi jo päivää kahta ennen palkkapäivää. (Juuri kun olin julistanut mulla menevän hyvin 😝) Siis aivan vastustamaton halu ostaa matka itselle ja lapsille! Tätä ei ole ollut todella pitkään aikaan ja se selkeästi kuuluu siihen entiseen elämään. Visa-laskun maksoin kun työmatkakulut ja päivärahat tulivat maksuun eli käytännössä en laittanut yhtään omaa rahaa siihen ja sitten suunnittelin maksavani Nordealle vain minimin (400 €) tai vähän yli, niin että mulle olisi jäänyt tonni käteen. Sillä olisin kuitannut ainakin varausmaksut ja sitten kuukauden päästä olisin jättänyt toisen tonnin samalla tavalla.

Jotenkin vaan tuntui, että en jaksa jos en pääse reissuun, pakko saada jotain odotettavaa. Kova stressi on kestänyt jo pitkään, työuupumus antaa merkkejä ja muutenkin muutoksia elämässä. Etäisesti tunnistin hakevani pakokeinoa arjesta ja olevani palaamassa vanhoihin epäterveisiin toimintatapoihini. Onnistuin pitämään rahat toisella tilillä ja olemaan varaamatta ihan vielä  sitä matkaa, vaihtoehdot olin jo haarukoinut, jokainen yhteensä vähän yli 2 tonnia. Ajattelin ansainneeni sen kaiken tämän budjetoinnin ja velkojen maksun jälkeen.

Tässä kohdassa täytyy viimeistään uskoa, että myös terapialla on ollut merkitystä nykyiseen rahankäyttööni (ja velkojen maksuun). Varmaan ensimmäistä kertaa tunnistin, että matkakuumeen taustalla oli jotain ihan muuta, kykenin hillitsemään itseäni seuraavaan terapiakäyntiini ja ottamaan sen puheeksi siellä. Terapeutti osasi pukea sanoiksi sen mitä jo aavistelinkin ja kehoitti painokkaasti unohtamaan matkan ja maksamaan lyhennykset niin kuin alunperin olin suunnitellut.Tiesin hänen olevan oikeassa, mutta silti pitkitin vielä maksuja, kunnes tänään ne lopulta laitoin menemään.

Ensimmäistä kertaa en saanut hyvää oloa maksuista. En, vaikka näin taulukostani kulutusluottojen velkasumman painuneen lopultakin alle 20 tuhannen euron. Todella suuri etappi, enkä tuntenut yhtään iloa 😖 Enkä tunne vieläkään. Enkä tunne iloa siitäkään, että pystyin toimimaan järkevästi. Tässä on nyt vähän työstettävää pään sisällä. Jos jokainen kuukausi tuntuisi tältä, niin eihän tästä mitään tulisi. Pitänee surra muutama päivä tätä menetettyä mielikuvaa ihanasta rentouttavasta lomasta ja sitten kaivaa esiin taas The Total Money Makeover ja palauttaa se oikea asenne ja tuhota nämä helvetin velat lopullisesti! Vihaan niitä!!!😠

Ja kaiken lisäksi sain tällä viikolla muistutuslaskun! Entinen Lindorff, nykyinen Lowell, karhuaa kesäkuista HUSin poliklinikkamaksua. Joka ikinen lasku mitä mun postiluukusta on sisään tullut, on maksettu. Kävin tiliä läpi ja sieltä löytyy vähän tuon laskun päiväyksen jälkeen maksettu HUSin maksu, mutta en millään muista oliko silloin alkukesästä joku muukin käynti kun tämä mistä karhulasku tuli, saattaa olla tai sitten ei. Jokainen päivä töissä on ollut niin kiireinen, että en ole soittoaikana ehtinyt soittaa HUSiin ja kysyä näistä eli että mikä se maksettu sitten on. Mutta ärsyttää ihan luvattoman paljon! Tiedän maksaneeni kaikki tulleet laskut, niin miten hitossa tällainen voi sitten tipahtaa näin monen kuukauden päästä ja kun tosiaan niitä muistutuslaskuja oli tänä vuonna tullut, tähän asti, nolla kappaletta! Korpeaa suunnattomasti tämäkin!

perjantai 16. marraskuuta 2018

Kymmenes katsaus, velat lyhentyneet 1427,95 €

Tässä onkin hetki vierähtänyt ilman päivityksiä. Syynä ehkä eniten se, että vähän joka blogissa tuntui olevan epätoivoa ja epäonnistumisia ja mulla taas menee tosi hyvin, eikä tehnyt mieli sitä sitten julistaa 😃 Siis hyvin menee, raha-asiat pysyy hyvin hallinnassa enkä edes pelkää repsahduksia. Hätärahasto säilyy koskemattona ja sillekin on parin kolmen sadan puskuri ollut jo pidempään, josta on voinut yllättäviä menoja maksella. Rahat riittää palkkaan asti ja velat lyhenevät lupaavasti ja se on ehdoton prioriteetti tällä hetkellä. Eikä lisää velkaa tule. Ensi viikolla palkan tullessa ja uusien lyhennysten jälkeen mun kulutusluottovelat painuvat uudelle kymmentuhannelle, ihan mahtavaa!!! 😎

- Velat lyhenivät 1 427,95 €
- Velkoihin maksoin jonkin verran suunniteltua enemmän, mutta sekosin vähän laskuissa, koska samaan aikaan palauttelin työmatkojen kuluja Visalle. Työmatkoja olikin poikkeuksellisen paljon, joten niiden vuoksi kiersi kortin kautta rahoja reilusti yli kaksi tuhatta euroa. Niiden ansiosta puolestaan Visan korko jäi alhaiseksi.
- Korot ja kulut veivät yhteensä vain 96,98 €!!!!!
- Kulutusluottovelkoja jäljellä vielä 20 761,30 € (Lähtötilanne 38 295,99 €)
- Opintolainojen kanssa velat yhteensä 33 924,69 € (Lähtötilanne 51 459,38 €)
- Velat lyhentyneet vuoden alusta yhteensä 17 534,69 €

S-Visan velka tällä hetkellä 9 150 € (edellinen 9 742,50 €). Korkoihin meni vain 15,43 € (kiitos kortin kautta kierrätettyjen työmatkakulujen) ja tilinhoitopalkkio 2 €. Vaikka maksoin nostopalkkiota nostettuani rahaa Resursin lainan maksuun, olen nyt jo "säästänyt" sen kulun. Viime kuun visalasku oli koroton ja nyt nämä pienet kulut. Versus Resursin joka kuun noin 150 € kulut....

Nordean lainan velka tällä hetkellä 11 611,30 € (edellinen 12 446,75 €). Korkoihin meni 75,05 € ja tilinhoitomaksu 4,50 €. Menee vielä jokunen kuukausi ennen kuin tämän summa painuu alle Visan.

lauantai 13. lokakuuta 2018

Yhdeksäs katsaus, velat lyhentyneet 1254,55 €

Tämä katsaus tulee vähän aiempia aiemmin. En aio maksaa enempää ennen seuraavaa palkkaa, enkä odota Visa-laskua, sillä uusi velkasumma on selvillä. Bank Norwegianin Visalta rahaa nostaessa korot lähtivät juoksemaan nostopäivästä alkaen, mutta vaikka miten lueskelin S-Pankin Visan hinnastoa, en sellaista mainintaa löytänyt, joten oletan ensimmäisen laskun tulevan ilman korkoja. Jos siihen onkin sitten tullut korkoja, niin korjaan myöhemmin näitä summia, mutta ei niitä kovin montaa kymppiä pitäisi olla.

- Velat lyhenivät 1 254,55 €
- Velkoihin maksoin yhteensä 1 609,53 € joten kuluihin meni 354,98 €
- Kulutusluottovelkoja jäljellä vielä 22 189,25 € (Lähtötilanne 38 295,99 €)
- Opintolainojen kanssa velat yhteensä 35 352,64 € (Lähtötilanne 51 459,38 €)
- Velat lyhentyneet vuoden alusta yhteensä 16 106,74 €

S-Pankin laina tuli maksettua kokonaan pois, viimeinen maksu 791,54 €.

Resurs Bankin laina on maksettu pois. Viimeisessä laskussa oli mukana korkoja 21,23 € ja käsittelymaksu 8 €.

Nordean lainassa koron osuus oli 78,75 € ja tilinhoitomaksu 4,50 €. Maksujärjestystä muutan nyt niin, että seuraavaksi laitan kaikki paukut tähän lainaan. Tarkoitus on maksaa tämä pois ennen ensi vuoden loppua ja tietysti mitä aiemmin, sen parempi 😊

S-Visa tuli joukkoon uutena ja jää maksujärjestyksessä viimeiseksi edullisten kulujen vuoksi. Rahaa nostin sieltä yhteensä 9 500 € ja nostosta kertyi kuluja 242,50 €, joka osaltaan laski reilusti lyhennysten osuutta tälle kuukaudelle.

Näiden muutosten myötä jatkossa korkojen ja kulujen osuuden pitäisi jäädä huomattavasti aiempia kuukausia alemmaksi ja velkojen lyhentyä entistä nopeammin! Olen suorastaan innoissani! Vähän jo laskeskelin, että onnistuisinko saamaan tämän vuoden lyhennysten määrän ylittämään 20 tuhatta ja se näyttää erittäin mahdolliselta. Siinä siis loppuvuoden tavoite 😃

Ensimmäistä kertaa muuten syksy ei tunnu ikävältä ja masentavalta, eikä talven tulokaan tunnu pahalta. Olen täysin kesäihminen ja vähän jo ihmettelin, että miten kesän päättyminen meni näin kivuttomasti. Aloin miettimään, että onkohan sekin seurausta tästä muutoksesta, koska syksyn ja talven tulo tarkoittaa, että olen entistä pidemmällä velkojeni maksussa ja velattomuus taas askeleen lähempänä. Muutakaan selitystä en keksi.

Rahan käyttö ja budjetointi sujuu jo niin hyvin, että siirryn siinäkin seuraavalle askeleelle. Olen laskenut harvemmin tulevien maksujen (vakuutukset, sähköt, eläinten ruuat, harrastukset, yms) osuuksia per kuukausi ja sisällytän nämä osuudet kuukausibudjettiini. Sitten siirrän ne osuudet eri tilille odottamaan maksuja. Tämän tilin rahoja seuraan omalla taulukollaan, jolloin olen eurolleen selvillä minkä verran mitäkin tarkoitusta varten on kulloinkin rahaa. Ei kiitos enää niitä kuukausia, joille "yllättäen" osuu samaan aikaan maksuun monen sadan edestä laskuja.

Vaikka kuviin ei pitänyt enää mennä, niin päätin kuitenkin vielä niihinkin yrittää saada näkyväksi muutoksen velkatilanteessa. Joten ainakin tämän kerran vielä julkaisen ne.



perjantai 5. lokakuuta 2018

Resursin lainan tuho

Resurs Bankin lainan lopputarina 😊

20.9. Velka 9 888,76 €
20.9. Normilyhennys 200 €
27.9. Lisälyhennys 100 €
28.9. Lyhennys 8 000 €
- S-Visalta nostettu luotto, lisäksi luotolta siirron palkkio 242,50 € (uusi velka 8 242,50 €)
2.10. Lisälyhennys 100 €

Näiden jälkeen lainan saldo näytti Resursin sivuilla 1 488,76 €.

Suunnittelin nostavani Visalta rahaa ensi viikolla vielä 1 500 € maksaakseni lopun ja kertyneen koron ja kulut pois heti kun ne olisivat selvillä. Työmatkalla olin käyttänyt S-Visaa 1 380 € edestä. Päivärahat ja matkakulut maksettiin tänään pois ja juuri kun meinasin siirtää nuo käyttämäni summat takaisin korteille, tajusin, että en tietenkään siirrä tuota 1 380 € enää takaisin. Johan se olisi ollut älytöntä maksaa se nyt sinne kortille takaisin ja sitten nostaa ensi viikolla rahana pois ja maksaa taas luotolta siirrosta erikseen palkkiota 🙄

Siispä tarkistin taas Resursin tilanteen ja koska saldo näytti nyt 1 517,99 €, tarkoitti se sitä, että uusi lasku oli nyt muodostunut ja ihanaa, korot on laskettu tuosta vajaasta 1,5 tuhannesta, jolloin niitä on tullut vain n. 30 €! Huikea ero entisiin 150 € kuluihin ja se osaltaan jo vähän kuittaa tuota Visan nostopalkkiota. Vaikka siitä nostopalkkion jouduinkin maksamaan, niin kuluissa ja koroissa näillä veloilla on niin isot erot, että se on pian jo kuitattu pois.

Maksoin tuon loppusumman nyt kokonaan pois ja laitoin asiakaspalveluun viestiä, että onko laina nyt kokonaan maksettu vai jäikö vielä jotain maksettavaa (ei pitäisi, mutta parempi varmistaa ettei tulee enää käsittelymaksun käsittelymaksua...).

Käytin tuon 1 380 €. Lisäksi otin ekstratililleni kertyneistä ”lainaan” 120 €, ajatuksena, että ensi viikon työmatkasta jätän vielä sen verran palauttamatta Visalle ja siirrän sen takaisin ekstroihin odottamaan lopullista kohdetta ja sitten 17,99 € meni vielä lisälyhennyksenä omistani. Eli kaiken kaikkiaan lyhensin itse tähän nyt 417,99 € ja muu tuli (tulee) Visalta.

Muuten olisin tuon 120 € antanut myös mennä lisälyhennyksenä, mutta koska sitä nostopalkkiota ei vähennetty luottorajasta, niin oletan sen tulevan erikseen maksuun seuraavaan visalaskuun, jolloin maksettavaa tulisi tuo 242,50 € ja lisäksi minimilyhennys noin 300 €. Jos näin on, niin käytän sitten tuolloin tuon 120 € maksaakseni ennemmin lisää Nordealle.

Visan velaksi muodostuu näillä näkymin siten 8 000 € + 242,50 € + 1 380 € + vielä tuleva 120 € eli yhteensä 9 742,50 €

Hyvältä tuntuu ja lisäkuluista huolimatta velkasumma tulee laskemaan taas mukavasti 😊


perjantai 28. syyskuuta 2018

Suunnitelmiin muutos

Viime viikolla työmatkalta tullessani oli posti tuonut S-pankilta kirjeen, jossa kyseltiin, mahtaako nykyinen Visan luottoraja 1 500 € olla minulle riittävä. He olivat arvioineet, että voisin saada luottoa jopa 9 500 €. Naureskellen laitoin kirjeen pois, että mulle on turha noita enää lähettää, ei voisi vähempää kiinnostaa ja kylläpä hurjaa korotusta yrittävät. Mutta sitten lasteni isä sanoi, että eikö mun kannattaisi maksaa sillä se Resursin kallis laina pois.
Tyrmäsin sen ensin kokonaan, mutta päätin sitten kuitenkin viikonloppuna pyöritellä lukuja Excelissä ja kyllähän se luonnollisesti niin oli, että ilman muuta mun kannattaisi niin tehdä, jos sieltä ihan todella noin korkea luottoraja myönnetään. Eilen aamulla sitten naputtelin verkkopankissa korotushakemuksen suoraan heidän maksimiin, 10 tuhanteen euroon. Käsittelyajaksi mainittiin kaksi viikkoa, joten yllätys oli suuri kun iltapäivällä avasin verkkopankin ja siellä komeili uusi luottoraja! Kymppitonnin raja oli myönnetty tuosta vaan eli se todella oli jotenkin ainakin katsottu etukäteen valmiiksi 😮

Nyt pitäisi enää päättää miten etenen. Nimittäin alan kallistua siihen suuntaan, että sen lisäksi että maksan Resursin nyt pois, vaihtaisinkin maksujärjestystä niin, että maksaisin Nordean lainan sen jälkeen ensimmäisenä pois ja vasta sitten makselisin tuon kortin pois. Siinä on kuitenkin selvästi edullisimmat kulut. Siitä, että laina on kortilla, jota voisin vinguttaa vapaasti, en ole yhtään huolissani. Ennen vanhaan mulla olisi se luotto sieltä sitten vaivihkaa aina täyttynyt maksettujen verran takaisin, mutta siihen en näe enää mitää riskiä. En yksinkertaisesti enää osta velaksi, enkä enää pelkää edes heikkoa hetkeä. Sellaista ei tule, sillä ajatusmaailmani on muuttunut aivan täydellisesti.

Olen nyt puolisen vuotta pyöritellyt ”työmatkabudjetteja” luottokorteilla (niitä varten oli tämä 1 500 € ja toinen 500 € luotoilla). Olen maksanut kaikki kulut luotolla kotoa lähdettyäni aina siihen hetkeen kun olen palannut ja nämä kaikki on kirjattu sentilleen mun työmatkabudjettitaulukoihin. Näin ne eivät sekoita meidän normaalielämän budjettia. Kun päivärahat ja kulukorvaukset on maksettu takaisin, olen siirtänyt ne heti takaisin korteille, jolloin luottorajat ovat palanneet täysiksi. Sitten käteen jääneen osuuden siirtänyt ekstratilille ylimääräisenä tulona myöhempää käyttöä tai kohdetta odottamaan. Ja tuo toimii loistavasti. Ainoastaan ilmastointilaitteeni olen maksanut luottokortilla, koska liike oli vieras, mutta senkin rahan siirsin samantien kortille oston jälkeen, eli päivääkään en pidä siellä muuta saldoa kuin työmatkojen kuluja.

Nyt siis pitäisi päättää miten tämän hoidan. Tässä kulut ja se nyt on selvä, että Resurs lähtee ensimmäisenä. Jäljellä Resursin lainaa on nyt noin 9 740 € ja Nordean 12 450 €.

S-Visa
Korko 5,681 %
Tilinhoitomaksu 2 €
Minimierä 3 % (Jolloin maksimiluotolla 300 €)
Luotolta rahan siirto tilille 2,50 € + 3 % summasta

Nordea
Korko 7,679 %
Tilinhoitomaksu 4,50 €
Minimierä 400 €

Resurs
Korko 17,18 %
Käsittelymaksu 8 €

Olen juuri pitkällä työmatkalla ja tuo koko alkuperäinen luottoraja 1 500 € tulee aika lähelle täyteen tämän reissun aikana (kuin myös toinen kortti), joten koko kymppitonni ei ole irrotettavissa heti ja siitä on muutenkin jätettävä myös tuleville matkoille käyttövaraa. Mutta mietin, että ehkä vähän vähemmän riittäisi, sillä näin pitkää matkaa ei enää pitäisi tulla. Oletan, että se nostopalkkio myös lisätään suoraan kortin saldoon, jolloin pystyisin nyt heti siirtämään sieltä noin 8 tuhatta. Resursin lasku muodostuu n. 7. pv, jolloin tuo ehtisi jo seuraavalle laskulle näkyviinkin. Jäljelle jäisi maksettavaa reilu 1 700 €. Mun budjetoitu seuraava maksuerä sinne on 1 100 €, josta kuluihin menee osa. En tiedä ehtisikö tuo iso maksu vaikuttamaan korkoon, en tiedä miten sen laskevat, joten tuon jälkeen jäisi kuitenkin selvästi vielä maksettavaa seuraavalle kuulle, jos en siis nostaisi uudellen rahaa Visalta kun matkakulut on maksettu.

Toinen vaihtoehto, että kun tämän matkan kulut palautuvat ja saldoa olisi taas reilu puolitoistatuhatta, nostaisin siitä niin, että jättäisin vain pari sataa käyttövaraa (en ole laskenut riittääkö varmasti lähiaikojen työmatkoihin, mutta lisänä on myös se 500 € luottokortti). Maksaisin siitä kaiken Resursille heti perään ja sitten pyytäisin loppulaskun, jonka pitäisi olla enää pari sataa. Ja se sitten seuraavasta palkasta.

Ja sitten se uusin ajatus, että maksaisinkin Visasta vain sen about minimin eli vaikka 300 € joka kuukausi, jolloin nyt jäisi noin tonni laitettavaksi Nordealle (riippuen paljon Resursille vielä menee vikaan erään) ja seuraavassa kuussa jo 1 200 € jne. Ehtisin hyvin laskea saldoa Nordeasta vielä sinä aikana kun asuntolainasta on lyhennysvapaata. Ja sitten aikanaan kun on vain Visa jäljellä, niin pakollinen minimilyhennyskin tulee olemaan pieni, sehän kuitenkin pienenee sitä mukaa kun saldokin. Eli jos jotain katastrofaalista (työttömyys, sairaus tms) joskus tulee, niin pieni maksuerä antaisi pelivaraa paljon enemmän pakollisiin kuluihin.

Ja sitten vielä se kaikista hurjin ajatus. Kun mä kuitenkin maksan jatkuvasti tasaisesti Visalle isoja summia palauttaessani työmatkarahoja, mun ei oikeastaan vielä tarvitsisi välttämättä hirveästi lyhentää sitä itse visalta otettua ”lainaa” edes minilyhennyksen muodossa. Koska nuo maksut tavallaan kuittaisivat sen minimierän ainakin vielä jonkun aikaa kokonaan. (Toivottavasti matkat pian loppuvat!) Eli jos vaikka jättäisin niin, että 500 € olisi aina käytettävissä työmatkoihin ja sitä käytän ja maksan takaisin, voisin pitää tuota 9 500 € osuutta siellä varmaan pari kuukautta sellaisenaan ja voisin käyttää koko palkasta lyhennyksiin tarkoitetun summan (1 500 €) Nordean lainaan! Sitten se vasta nopsaan pienenisikin.

Jos alkuperäistä suunnitelmaa ajattelisin, niin maksaisin seuraavasta palkasta sen 1 100 € Resursille, katsoisin paljon jäi jäljelle ja nostaisin Visalta tasan sen verran (minimoisin nostopalkkion) ja sitten seuraavassa kuussa alkaisin lyhentelemään Visaa ja sitten sen jälkeen Nordeaa.

Se ei nyt kuulosta yhtään niin hyvältä vaihtoehdolta kuin muut. Luulenpa, että muutan sen maksujärjestyksen ja yritän jo seuraavasta palkasta saada Nordealle selvästi enemmän.
Kuulostaako se muistakin hyvältä suunnitelmalta vai onko se sitä vain mun päässäni?

(Tosi hölmöä, mutta mietin koko ajan, että mitähän ne S-pankissa ajattelee kun menen heti nostamaan kaiken vasta myönnetyn luoton tilille rahana. Mua suorastaan nolottaa tehdä se 🙄)