tiistai 24. heinäkuuta 2018

Hätärahasto paikattu ja hankinta oli loistava!

Viime torstaina posti toimitti eteiseen saakka mun upouuden ilmastointilaitteeni. Saatavilla olevia tarpeita käyttäen askartelin poistoletkulle ulosmenoreitin ja siitä saakka olen nauttinut viileistä öistä (ja päivistä silloin kun olen kotona ollut). Se todella toimii! Kovaa ääntä se pitää, mutta siihen osasin varautua googlettelun perusteella ja huoneen saa jopa niin kylmäksi, että ekoina öinä heräsin kun oli kylmä ja kurkku vähän kipeä :D Vielä haetaan oikeaa lämpötilaa, viisi yötä on ollut käytössä, ja nyt aletaan olla aika lähellä oikeaa yölukemaa. Lasten huoneet ovat talon viileämmällä puolella, mutta on silti yövieraita näkynyt mun huoneessanikin (joka on olohuone) välillä :D

Efekti on yhtä tehokas kuin etelän reissuilla on palattu kuumaan hotellihuoneeseen ja laitettu ilmastointi päälle. Se ihana viileys leviää heti huoneeseen. Vastapainona tietysti kun laitteen sammuttaa, niin todella nopeasti huone taas kuumenee, joten aika lailla jatkuvasti se on ollut päällä. (Nyt en jaksa sähkölaskua murehtia yhtään.) Lämpötila laskee 29 - 30 asteesta kevyesti 24 asteeseen, joka tuntuu jo melkein kylmältä samaan aikaan puhaltavan viileän ilman vuoksi. Sen verran tehoa riittää, ettei huoneen ovea tarvitse pitää edes tiukasti kiinni, vaan voi pitää raollaan, että eläimet pääsevät vapaasti kulkemaan. Olin vähän skeptinen vielä tilatessani, että noinkohan se toimii, mutta kaikki odotukset ylittyi kepeästi :)

Hätärahaston paikkasin takaisin tonniin heti perjantaina maksetusta palkasta ja laitoin sen verran vähemmän S-pankin lainaan lyhennystä. Uskon saavani sen puuttumaan jääneen osan vielä ennen seuraavaa palkkaa kasaan ja lisättyä lyhennyksiin. Oli ehdottoman oikea ratkaisu käyttää hätärahastosta rahaa sen hankintaan, sillä perjantaina näytti olevan loppuunmyytyjä ne vähätkin mitä vielä maanantaina löysin. Enkä ihmettele, tarvitsee vain katsoa tulevia sääennusteita, tämä kuumuus näyttäisi jatkuvan vielä pitkään. Kaupat olisivat varmaan tehneet paljon vielä myyntiä, jos vain olisi jotain mitä myydä.

Kaikki sympatiat ja empatiat teille jotka kärsitte sisätilojen kuumuudesta! En muista tällaista kesää ennen olleen!

Tässä tämä mun pelastaja vasta saapuneena ja vastaisuuden varalle yleisesti tiedoksi, että tämä masiina ainakin toimii :)


torstai 19. heinäkuuta 2018

Kuudes katsaus, velat lyhentyneet 1149,16 €

Puoli vuotta velkoja maksettu tarmokkaasti ja tilanne taas uuden palkkapäivän lähestyessä ennen seuraavia maksueriä näyttää tältä:

- Velat lyhenivät 1 149,16 €
- Kulut ja korot olivat yhteensä 265,84 € (Edelleen valtava summa hukattua rahaa)
- Kulutusluottovelkoja jäljellä vielä 25 985,97 € (Lähtötilanne 38 295,99 €)
- Opintolainojen kanssa velat yhteensä 39 149,36 € (Lähtötilanne 51 459,38 €)
- Velat lyhentyneet vuoden alusta yhteensä 12 310,36 €

Yksi juhlanpaikka taas saavutettu, kokonaisvelkasumma alitti 40 tuhatta! 🌞
Ja oikeastaan toinenkin kun Resursin laina alitti lopultakin 10 tuhatta.

S-pankin lainassa on korot laskeneet selvästi näiden parin ison maksuerän jälkeen. Korot olivat nyt 20,80 € ja tilinhoitomaksu 7 € (aiemmin yhteensä aina noin 45 €). Nyt huomasin minimieränkin pudonneen, ehkä se oli jo edellisessä laskussa laskenut, en vain kiinnittänyt huomiota siihen. Minimi oli enää 70,94 €, sen oltua alunperin 113,27 €. Tähän maksoin lyhennyksenä tällä kertaa vain 800 €.
Seuraavasta lyhennyksestä en ole vielä ihan varma, sillä hätärahasto pitää täyttää ensin takaisin tonniin. Mutta luulen, että onnistun saamaan sen kasaan normitulojen ulkopuolelta, jolloin saisin tähän lainaan laitettua sen aiotun 900 €, jolloin pysyisin aikataulussa, että tämä tulee syyskuun palkasta maksettua kokonaan pois.

Resursin lainan korot olivat 140,85 € ja käsittelymaksu 8 €. Minimilyhennyksen sijaan maksan tähän aina 200 €, mutta tässä kuussa maksoin perään vielä 15 €. Ihan vain saadakseni lainasumman painumaan alle 10 tuhannen euron. Tätä lainaa olen nyt maksanut siten yhteensä 1 015 € ja nyt, vasta, lopultakin alittui lainattu summa! Eli kaikki tähän astiset lyhennykset (yli tonni!) ovat vasta lyhentäneet lainasummalle kertyneitä kuluja ja korkoja.
Välillä mietin, pitäisikö kuitenkin yrittää hakea normipankista lainaa jolla maksaisi tämän pois. Ehkä voisin saadakin kun ei ole enää velkaa joka suuntaan ja laskut ja maksut hoidettu jo pitkään ajallaan. Saisi korot ja kulut aika paljon pienemmiksi ja taatusi säästäisin, vaikka tulisikin lainan nostokulut maksettavaksi. Mutta sitten ajattelen, että tämä nyt on se hinta minkä maksan omasta typeryydestäni ja kärsin sen nahoissani. Ja pysyypä motivaatio lainan nopeaan maksuun ainakin todella korkealla kulujen vuoksi!

Nordea vei korkojen muodossa 84,69 € sekä tilinhoitomaksu 4,50 €. Lainasummaan nähden tässä on todella kohtuulliset kulut ja senkin korko on tullut selvästi jo alaspäin. Välillä jo huomaan miettiväni, että jos vähän löysäisin tahtia siinä vaiheessa kun vain tämä on enää jäljellä ja alkaisinkin laittamaan osan rahoista säästöön kerryttämään kunnon puskuria, mutta sitten taas päätän palata alkuperäiseen suunnitelmaan eli kaikki nämä velat pois ja nopeasti! Loppuu älytön rahan syytäminen korkoihin ja kuluihin lopultakin!

Mutta sen jo päätin, että siinä vaiheessa kun enää opintolainat ovat jäljellä, niin maksan sen pienen, yli 20 vuotta vanhan lainan pois kahdessa osassa, mutta sille isommalle lainalle otan pienimmän mahdollisen lyhennyserän minkä voi saada. Sitten jaan rahani niin, että osa menee säästöön (tarkoitus kerätä kunnon hätärahasto, joka kattaa 3 - 6 kuukauden menot eli mun tapauksessa sen pitää olla lähempänä 6 kk. Osan alan laittamaan rahastoihin, samoihin joissa mulla oli jo pikkusummia ja jotka tyhjensin tämän projektin aluksi hätärahastoksi ja laskuihin (ne oli kaikki onneksi reippaasti plussalla) ja sitten osa opintolainan ylimääräisiin lyhennyksiin. Laskeskelin, että vaikka ihan vaan säästämällä Bank Norwegianin tilille, siitä saatu korko verojenkin jälkeen on selvästi isompi kuin ison opintolainan korko, joten tuossa kohdassa voin sitten hyvällä omalla tunnolla vähän höllätä :)
Vaikka seuraankin Dave Ramseyn oppeja (kirjasta The Total Money Makeover - sitä en voi liikaa mainostaa, koska se on muutti elämäni!), niin en silti orjallisesti noudata sitä, vaan sovellan sitä tarpeen mukaan perusajatuksen kuitenkaan kärsimättä siitä. Ramseyn mukaan jäljellä saisi olla enää asuntolaina kun kunnon säästäminen aloitetaan. Mutta luulen, että jenkkien opintolainoja ei voi verrata meidän opintolainoihin ihan yksi yhteen, joten tässä kohti aion poiketa ohjeista. Tähän tilanteeseen on tietysti vielä aikaa, mutta sitä on kiva miettiä jo valmiiksi. Ylipäänsä sitä, miltä sitten tuntuu kun velat on maksettu :)

Ja sitten vielä kuvana tämän hetkinen tilanne ja alla tietysti vielä se sama vanha mistä näkee kaikki jo maksetut ;) Aika tylsäksi käy nämä kuvat, kun isoissa summissa se edistyminen tapahtuu nyt niin hitaasti. Hitaasti, mutta varmasti :)






tiistai 17. heinäkuuta 2018

Hätärahastolle tuli käyttöä

Mulla on tammikuusta asti ollut erillisellä tilillä hätärahasto, 1000 €. (Mulla ei muuten koskaan eläissäni ollut näin pitkään pysynyt rahaa lähes koskemattomana tilillä.) Se oli se Dave Ramseyn Baby step 1 eli se piti perustaa ennen kuin velkojen hurja lyhentäminen alkoi. Siihen rahaan on tarkoitus koskea vain odottamattomissa hätätilanteissa ja jos sitä on käytetty, velkojen ylimääräiset lyhennykset pysäytetään siihen saakka kunnes täysi tonni on taas kasassa. Kerran vain olen joutunut sitä aika alkuvaiheessa käyttämään, lapsen tapaturman vuoksi lääkärissä käyntiin ja rahat palautui viikossa parissa vakuutusyhtiöstä ja palautin ne kiltisti takaisin hätärahastoon.

Kunnes tänään (tai no eilisen puolella) päätin niihin kajota ja laitoin tilaukseen siirrettävän ilmastointilaitteen! Tämä ei taatusti täyttänyt Dave Ramseyn kriteerejä hätätilanteesta, mutta päädyin, en edes kovinkaan pitkän harkinnan jälkeen, että mulle tämä on hätätilanne. Meidän koti, erityisesti huone missä itse nukun, on tukahduttavan kuuma! Sisälämpötila kahdella eri mittarilla mitattuna pyörii 28 - 29 asteen välillä, enkä kestä sitä ollenkaan! Nytkin istun parvekkeella tätä kirjoittamassa, avattujen parvekelasien vieressä vahtimassa ettei kissat pääse putoamaan, jos saisi edes vähän viileämpää ilmaa sisään. Päivisin on verhot olleet tiukasti ikkunan edessä ja tuulettimet puhaltavat, mutta öisin ei edes suoraan kohti puhaltava tuuletinkaan ole auttanut 🙁 Jos se laite pudottaa lämpötilaa edes muutamankin asteen, antaa se jo ison avun ja on hintansa arvoinen. Jos ei auta, niin sitten pitää kokeilla vielä pienempään huoneeseen ja siirtyä lapsen lattialle patjalle nukkumaan ja jos sekään ei auta, niin sitten meni rahat hukkaan. Kunnon ilmalämpöpumppua tuskin edes saisi asentaa ja vaikka saisikin, niin se olisi täysin mun budjetin ulottumattomissa.

Pidin neljä viikkoa putkeen lomia ja viikko sitten palasin töihin. Hyvin levänneenä, virkeänä ja onnistuin jättämään stressinkin taakse. Pää täynnä uudenlaisia ajatuksia, jossa elämänsisältö olisi muutakin kuin vain työ (ja velkojen hurja maksuvauhti) ja tarkoitus pitää stressi jatkossakin poissa ja löytää uudenlaista iloa ja onnellisuutta elämään. (Jos saan aikaiseksi, niin kirjoitan niistä ajatuksista joskus vähän enemmän.) Nämä unettomat yöt ja jatkuva tuskaisuus ei ainakaan helpota tuon lomalla löydetyn vireen säilyttämistä! Oli mulla kuuma toukokuussakin öisin, mutta silloin nukuin muutenkin aika huonosti työstressin vuoksi, niin siihen ei niin kiinnittänyt huomiota. Muutettiin tähän asuntoon viime vuonna loppu kesästä, niin ei heti selvinnyt miten kuuma voi kesällä olla, mutta vähän arvelin kyllä, että kuuma tulee olemaan.

Usein olen kuullut kysymyksiä, että miksi reissataan kesäisin etelään kun Suomessakin on lämmin (velaksi silloin tietysti...) ja aina vastasin, että siksi että siellä on sisällä ilmastointi ja uima-allas pihassa, silloin kuumuudesta nauttii ihan eri tavalla 😄 Eikä pidä käsittää väärin, en kuulu helteistä valittajiin, odotan aina kesää ja lämpöä ja aurinkoa. Mutta mä en kestä enää yhtään sitä että en pysty nukkumaan.

Mulla on taustalla todella vaikea, reilusti yli vuoden kestänyt unettomuus. Vaikka mitä yritettiin, en edes lääkkeillä nukkunut kuin pari hassua tuntia. Lääkkeitäkin kokeiltiin useampia, mutta mieluummin olin sitten lopulta ilman. Samaan aikaan päällä oli kova työstressi ja voin sanoa, että tuona aikana olin todella sekaisin pääni sisällä. Ja tuolloin muuten tein myös paljon lisää velkaa, usein en edes muistanut shoppailleeni yöllä ja se selvisi vasta kun satuin myöhemmin joko näkemään vahvistusmeilin tai sitten tuli tieto toimituksesta. Enkä siltikään välttämättä muistanut itse tilaustapahtumasta tai siihen johtaneista ajatuksista yhtään mitään.

Välillä olin lyhyillä sairaslomilla, kerran pidemmälläkin, mutta kun en kerran silloinkaan nukkunut, niin ajattelin että sama se sitten on painaa töitä. Jossain siinä lomassa kroppa meni lopullisesti sekaisin ja sairastuin ihan fyysisesti autoimmuunisairauteen (kilpirauhasen liikatoimintaan), joka löytyi kun tuota hurjaa jaksoa oli kestänyt vuoden verran ja olin jo aika huonossa kunnossa. Yritin vielä painaa duunia, mutta lopulta oli pakko antaa periksi ja jäädä pidemmälle sairaslomalle ja siitä hissukseen takaisin töihin aluksi osapäiväisesti ja lopulta kokoaikaisesti kun lääkitys oli lopulta saatu kohdilleen ja pahimmat oireet väistyneet. Ja kun sairaus saatiin muutamassa kuukaudessa kuriin, aloin pikku hiljaa saada nukuttuakin. Pienin edistysaskelin, mutta kuitenkin. Vuoden verran olen nyt nukkunut niin normaalisti kun tuollaisen jälkeen voi, elimistö toipunut ja sairaus näillä näkymin väistynyt, mutta riski sen uudelleen laukeamiseen on olemassa, sillä lääkitys on vasta hiljattain saatu kokonaan purettua. Uskon vahvasti, että pitkäkestoinen vaikea unettomuus ja stressi yhdessä laukaisivat tuon liikatoiminnan!

Tällä taustalla siis katsoin, että ilmastointilaitteen voin ehdottomasti kustantaa hätärahastostani. Tiedän miten tärkeä mun on saada nukuttua öisin, tiedän miten herkästi mun koko nukkuminen vaarantuu ja tiedän miten se vaikuttaa muhun ja mun elimistöön. Ja tiedän myös mitä on kärsiä helvetillisestä unettomuudesta ja toivon, etten ikinä enää joudu sitä kokemaan. Oikeastaan hyville unille ei voi edes laskea hintaa, mutta rajana mulla nykyään on, että velkaantua en enää saa 🙂 Ja löysin lopulta tosi edullisen tarjouksen, tosin sen vuoksi joudun kärsimään vielä joitakin öitä, koska se tulee toiselta puolelta Suomea. Hintaa toimituksen kanssa tuli lopulta vain ja 359 €, vaikka olin varautunut maksamaan reilut 500 €.

Vaikka perustelut on hyvät, niin silti on vaikea luopua täydestä hätärahastosta, vaikka tiedän pystyväni paikkaamaan sen heti seuraavasta palkasta velkojen lyhennyksiä pienentämällä. Eihän mun tarvitse mennä edes minimierään, sen verran paljon upotan velkoihin. Mutta kai se on tää uusi ajatusmaailma tullut omaksuttua niin hyvin, että niihin hätärahoihin ei vaan pitäisi koskea. Antakaa mulle synninpäästö! 😂

Sen verran tuli taas infoa, että terkut tutuille jos joku sattuu tähän blogiin törmäämään 😉

Ja kävinpä sisällä tarkistamassa onko yhtään viilentynyt, 28 astetta siellä on edelleen 😖

keskiviikko 20. kesäkuuta 2018

Viides katsaus, velat lyhentyneet 1129,39 €

Tästä tulikin taas pitkä teksti (pitäisi kirjoittaa useammin), joten jos pelkät velkaluvut kiinnostavat, ne löytyy lopusta 😊

Nyt oli kyllä tiukka kuukausi. Onnistuin niukin naukin pysymään budjetin sisällä, mutta vain siksi, että ensimmäisen lomaviikon vietin "reissussa" ja kaikki sen aikainen kulutus meni matkatililtä ja lapset olivat isänsä vastuulla saman ajan. Eli käytännössä reilussa kolmessa viikossa oli käytetty jo koko kuukauden rahat. Ylimääräisiä kuluja tuli jotenkin normaalia enemmän, koulujen päättyminen erityisesti niitä aiheutti. Ylimääräisiä tuloja taas tuli vain kolmelta työmatkalta päivärahoista jääneet, mutta ei mitään muuta. Mitään ylimääräistä tavaraa tai vaatetta en ole myynyt toisin kuin kaikkina muina kuukausina ja se yllättäen tuntuukin eli nekin kympit ovat tulleet tarpeeseen.

Toisin sanoen en pystynyt lyhentämään velkojani yhtään enempää kuin sen aikomani 1 000 € + 500 € (asuntolainan lyhennysvapaan osuus) ja olen äärimmäisen pettynyt 😔 Kaikkina muina kuukausina olen saanut aika paljonkin ylimääräistä lyhennettyä, mutta nyt ei mitään. Teoriassa olisin voinut laittaa vielä 160 € lisää ja meinasinkin moneen kertaan, mutta taistelin itseäni vastaan viimeiset kaksi viikkoa ja pakotin säästämään sen varalle seuraavaan kuukauteen.

Ne opintolainojen korotkin tulivat sitten maksuun, aika myöhään verkkopankista löysin sen tiedon. Korot olivat yhteensä 36,56 € ja onneksi sain S-bonuksia muutaman euron enemmän, joten sain ne sentään katettua niillä ja toisaalta ihan hyvä, ettei niiden summat enää kasvaneet. Edelleen toivon, että niiden lyhentäminen ei alkaisi vielä pitkään aikaan.

Seuraava kuukausi ei näytä juuri paremmalta. Tänään näin ensimmäistä kertaa uuden nettopalkkani nykyisellä veroprosentilla ja käteen palkankorotuksesta tulee muutama kymppi arvioimaani vähemmän. Pelkään, että sekin veroprosentti voi olla liian pieni, mutta lasketan uuden verokortin aikaisintaan elokuussa. Lapsilisät puolestaan laskivat melkein 200 €. Nettotulot mulla on nyt siten hyvin tasan 3 000 € (palkka, lapsilisät ja elarit). Ja tälle kuulle tuleekin sitten maksettavaksi vakuutukset (4 x vuosi), molemmat sähkölaskut osuvat ikävästi samaan palkkakauteen ja vielä rippileirimaksu. Sen lisäksi loppuu samaan aikaan kissojen ja koirien ruuat, sekä kissanhiekat (näitä oli paljon ostettu varastoon). Ja lapset tietysti lomalla jäävät vielä ilman kouluruokaa eli ruokamenot kasvavat.

Luonnostelin budjetin valmiiksi eilen ja nyt en pysty maksamaan lyhennyksiä edes sitä 1 500 euroa. Aikani lukuja venkslattuani, päätin kuitenkin pudottaa sitä vaan sadalla eurolla ja yritän pysyä tässä budjetissa, joka tulee olemaan hyvin tiukka eli käytännössä se ei juuri jätä sijaa millekään ylimääräiselle. Varalla mulla on ne 160 euroa, mutta tarkoitus olisi pystyä laittamaan ne sitten kuukauden päästä velkoihin, mutta tarvittaessa otan ne toki käyttöön. Lomalla tässä kuitenkin ollaan.

Mulla oli niitä matkoja tiedossa tälle kesälle ja joskus jo mainitsinkin, että yksi niistä ainakin oli vaakalaudalla. Se todella päätettiin skipata, sille piti lähteä viime viikolla. Ja hyvä niin, sillä se olisi vienyt todella paljon rahaa, eikä meillä oikein kellään ollut oikeasti varaa sinne lähteä. Sen sijaan hypättiin laivaan risteilemään ja nauttimaan hyvästä ruuasta ja sitten mökkeilin loppuviikon. Matkatililtäni maksoin molempien kulut, koska ne olivat alkuperäisen matkan korvikkeita ja säästö olikin huomattava siihen verrattuna että alkuperäinen olisi toteutunut😅

Nyt pitäisi riittää matkatilillä olevat rahat muihin matkoihin, joten niitä ei tarvitse stressata. Tavallaan houkuttelisi niistäkin toinen vielä perua ihan vaan rahan säästämiseksi. Se matka on vasta elokuussa ja sinne oikeasti haluan kyllä mennä ja siellä pitäisi pystyä olemaan ihan kohtuullisilla kuluilla. Sitäpaitsi matkatilin säännöt ovat tiukat, niitä rahoja en saa käyttää velkoihini, vaan ne saa käyttää ainoastaan matkoihin eli vaikka en menisikään, en saisi niillä velkoja maksella. Onneksi tein selvät säännöt itselleni 😉

Niin ja se itse asia mistä piti kirjoittaa eli:

Velkatilanne 19.6.2018 (päivää ennen seuraavaa palkkaa ja seuraavia lyhennyksiä)

- Velat lyhenivät 1 129,39 €
- Kulut ja korot olivat yhteensä 370,61 € (Isoimmasta lainasta meni korot tuplana edellisen kuun lyhennysvapaan vuoksi.)
- Kulutusluottovelkoja jäljellä vielä 27 135,13 € (Lähtötilanne 38 295,99 €)
- Opintolainojen kanssa velat yhteensä 40 298,52 € (Lähtötilanne 51 459,38 €)
- Velat lyhentyneet vuoden alusta yhteensä 11 160,86 €

Jäljellä olevat murheenkryynit:

S-pankin laina 
Maksoin lyhennystä 900 € ja sen myötä korko seuraavalla laskulla notkahtikin selvästi pienemmäksi, erittäin tervetullut havainto. Korko tässä lainassa on vähän vajaa 10 % ja lisäksi 7 euron tilinhoitomaksu. Laskeskelin saavani tämän syyskuun palkassa kuitattua sittenkin kokonaan pois, kunhan nyt ei mitään katastrofaalista tapahdu ennen sitä. Toivoin alunperin saavani jo elokuussa, mutta se on ihan mahdoton tehtävä. Lainan nostin viime vuoden heinäkuussa, summa 5 000 € ja maksuaikaa 5 vuotta. Avausmaksua tuli päälle vielä 150 €.

Resursin laina
Tähän olen maksanut koko ajan lyhennystä 200 € eli vähän enemmän kuin minimierä, sillä en kestänyt olematonta lyhennyksen osuutta. Lainan korko on 17,17 % ja käsittelymaksu 8 euroa. Lainan nostin tänä vuonna ihan tammikuun alussa, maksuaika 10 vuotta. Maksoin sillä neljä velkaa pois saadakseni kuukausierät lähemmäs tasoa josta selviäisin ja saisin velkatilanteen hallintaan. Se onnistuikin, mutta tämä laina hiertää kulujensa vuoksi mua todella paljon, enkä malta odottaa pääseväni sen kimppuun syksyllä! En ole tarkemmin vielä laskenut, mutta ajattelen sen tulevan maksetuksi pois seuraavana syksynä. Lainaa nostin 10 000 euroa ja vaikka olen sitä maksanut jo 800 euroa takaisin, velkasumma on edelleen päälle nostetun summan! Kovat on kulut...

Nordean laina
Tätä maksan tasaisesti 400 € per kuukausi. Tänä vuonna helmi- ja huhtikuussa otin siihen ensimmäistä kertaa lyhennysvapaat käyttääkseni sen osuuden pienempiin velkoihin. Samat kuukaudet tulevat jatkossakin olemaan lyhennysvapaina. Onneksi tässä isoimmassa lainassa on järkevimmät kulut, sillä tämän kanssa joudun elämään vielä pari vuotta. Korko on reilusti alle 8 % ja kulut 4,50 €. Lainaa nostin keväällä 2016 huikeat 20 000 euroa (kuluista ei hajuakaan mitä siihen päälle tuli) ja sillä maksettiin kaikki silloiset muut luottoni. Mitään en ollut silloin vielä oppinut, valitettavasti, joten samaa tahtia jatkui velkaantuminen viime vuodenvaihteeseen saakka.

Lisää velkaa en tänä vuonna ole enää tehnyt, enkä aio tehdä! Aamulla pääsee maksamaan taas seuraavat lyhennykset (tai no tässä lomarytmissä se taitaa olla jo päivä 😁). Aiemmin sitä odotti palkkapäivää, että pääsee taas tuhlaamaan, nyt ei malttaisi odottaa että pääsee velkoja maksamaan.

Jätin kuvaan seurantaan enää jäljellä olevat velat, mutta koska olen todella ylpeä siitä miten paljon olen velkoja jo kuitannut, niin päätin roikottaa kuitenkin myös lähtötilannetta mukana, siispä lopuksi vielä kaksi kuvaa 😊








maanantai 28. toukokuuta 2018

Omista opintolainoista pohdintaa

Katselinpa pitkästä aikaa verkkopankista opintolainojeni tilannetta, muistelin kesäkuussa olevan korkojen maksun aika. Useampi vuosi on mennyt siitä kun viimeksi ne maksoin, niitä on vain lisätty pääomaan, mutta nyt en todellakaan tiedä ovatko ne tulossa maksuun vai ei. Pitäisikö verkkopankissa näkyä jo, jos niitä ollaan veloittamassa tililtäni (Nordea)? En edes muista milloin nostin viimeisen opintolainaerän. Saattoi olla 2015 tai 2016, tuskin kuitenkaan enää 2017, vaikka silloin tammikuussa olikin tullut vielä opintoraha, jonka palautin Kelalle nyt toukokuun palkasta.

Jouduin aloittamaan opinnot ihan Kelan opintuella, sillä pari kuukautta aikaisemmin oli päättynyt viimeisin määräaikainen työsuhde eli aikuiskoulutusrahaan ei ollut mitään mahdollisuuksia. Työllistyin kuitenkin melkein heti opintojen alkuun ja kikkailin lainan kanssa niin, että en lakkauttanut opintotukeani, vaan annoin opintorahan tulla aina tammi- ja elo/syyskuussa kerran tai kaksi, nostin opintolainan ja sitten taas peruutin opintorahan ja palautin seuraavan vuoden toukokuuhun mennessä.

Nyt olen miettinyt myös vaihtoehtoa alkaa lyhentää ikivanhaa pienempää lainaa vaikka parikymppiä kuukausittain. Lainan saldo on nyt 1 112,11 € ja laskeskelin, että jos se siinä sen pari vuotta lyhenisi muutaman satasen verran yhteensä kunnes pääsen sitä maksamaan kulutusluottojen jälkeen, niin saisin sen silloin kerralla kuitattua pois. Nyt se on vielä liian iso kerralla maksettavaksi. Mutta sitten taas pelkään, että jos pyydän saada alkaa lyhentämään sitä, niin sitten pitäisi alkaa lyhentää myös tuoretta lainaa (saldo nyt 12 051,28 €). Ja tietysti jos mitään saumaa olisi, että korot vielä kerran pääomitettaisiin, niin en siksikään uskalla soittaa pankkiin ja kysyä niistä mitään😁

Ensin ajattelin, että en halua niiden summan enää kasvavan, mutta pyöriteltyäni sitä viikon verran mielessäni, niin se on parempi vaihtoehto, jos se vielä onnistuu. Ensisijaisesti kuitenkin tarkoitus on hävittää kaikki kulutusluotot ensitilassa ja opintolainoihin keskityn vasta niiden jälkeen. Tämän kuukauden velkojen lyhennyssaldoksi on tulossa vaan n. 1100 € ja näyttää, että en juurikaan siihen päälle saa riivittyä lisää (kiitos opintorahan lähes 300 € takaisin maksun), joten edes noiden opintolainoihin menevien korkojen verran laittaisin mieluummin S-pankin lainaan. Siinä korko on lähes 10 % ja käsittelymaksu pysyi 7 eurossa, vaikka vaihdoin sen e-laskuun. Luulin sen puolittuvan, mutta ei niin käynytkään. Joten vaikka houkuttelisi se parin kympin lyhennys pienempään opintolainaan, niin ei siinä ole mitään järkeä. Kaikki mahdollinen on syydettävä noihin kulutusluottoihin!

Tarkistin opintolainojen korkotiedot ja siellä näkyi jo 15.6.18 päivitetyt tiedot. Tuoreen lainan korko on nyt 0,309 % + - 0,191 % Euribor 12 kk  ja tuosta summasta se teki 20,12 € ja sen lisäksi on merkitty kuluja 2,30 €. (Tarkoittaako se, että olisi kuitenkin tulossa maksuun nyt?) Pienemmän ikivanhan lainan korko (90-luvulta) on 2,550 % + 0,8 % Nordea Prime ja tuosta reilusta tonnista tulee korkoja nyt 14,14 € eli kovinkaan isoa eroa ei koroissa näillä ole, vaikka ovatkin ihan eri luokan summia 😕 Mutta kulutusluottojen korkoihin verrattuna tuo vanhankin lainan korko on aika olematon, joten parempi lykätä näiden lyhennysten aloittamista niin pitkään kuin suinkin vain mahdollista.

Olin ajatellut avata noiden viimeisten kulutusluottojen korkoja ja kuluja tarkemmin, mutta nyt kun olen maksanut ne e-laskuina, niin en tiedä mistä enää maksun jälkeen löydän laskujen tarkat tiedot? Jääkö ne jonnekin verkkopankkiin vielä uudelleen avattaviksi vai olisiko ne pitänyt tallentaa ennen maksua? Aloitin vasta tänä vuonna kevään mittaan noiden e-laskujen käytön, joten ei ihan sujuvasti mene vielä 😊

Entisessä elämässä ne paperilaskut oli vaan niin helppo jemmata jonnekin kun ei ollut rahaa niitä maksaa, joten e-lasku ei ollut edes vaihtoehto... Se muuten on ihan todella konkreettinen ero entiseen, että postia tulee enää murto-osa entisestä! Ennen aina sai pelätä mitä laskuja posti oli tuonut ja mistä oli vuorossa jo muistutuslasku ja toisinaan ehti tulla perintätoimiston kirjekin. Eli käytännössä yhtä laskua kohden tuli lähes aina vähintään kaksi kirjettä ja niitä laskujahan riitti...Nykyään onkin harvinaista saada enää kirjepostia, koska ne vähät jäljellä olevat tulee e-laskuina tai sähköpostilaskuina ja mikä parasta, maksan ne aina ajallaan, eikä edelleenkään ole tänä vuonna tullut yhtään muistutuslaskua! Mahtavaa!

Niin joo, tuli sellainen vielä mieleen, että jos näitä lukee joku joka tuntisi mut oikeassa elämässä, niin  mut hyvinkin tunnistaa teksteistäni. Jos niin käy, niin ei tarvitse pitää salaisuutena, mua ei häiritse 😊 Tosin ei tässä nyt niin paljoa taida vielä lukijoita olla, joten aika iso sattuma olisi, jos joku tuttu olisi näihin teksteihin osunut ja vielä kiinnostunut niistä 😅

Vaihdoin muuten nimimerkkini samaksi kuin blogin nimi on. Huomaan itse välillä sekoittavani mitkä nimimerkit kuuluivatkaan millekin blogille, joten ajattelin omalta osalta selkeyttää kommenttejani ja en nyt muutenkaan erityisemmin ollut kiintynyt siihen Joskus vielä velaton -nimeen, kunhan tuli jotain silloin alkuun valittua siihen 😄

Ja ihan eri asiaan:
Vanha koira, jos vielä luet näitä tekstejä, niin minne blogisi hävisi? Älä vain katoa kokonaan, sen verran tässä on jo eläydytty mukaan sun tilanteeseen! 😃

torstai 17. toukokuuta 2018

Neljäs katsaus, velat lyhentyneet 1633,05 €

Tässä taas ajantasainen tilanne palkkapäivän alla, kova lyhennystahti on jatkunut!

Velat ovat lyhentyneet tämän kuukauden aikana 1 633,05 €! Tämän projektin aikana kulutusluottojen velkamäärä on pienentynyt nyt yhteensä 10 031, 47 € eli sen osalta hyppäsin uudelle kymmentuhatluvulle! Kulutusluottovelkoja edelleen jäljellä vielä 28 264,52 €.

Välillä voisin uskaltautua kurkkaamaan myös kokonaisvelkamäärää eli opintolainat mukaan laskettuna alkuperäinen velkasumma 10.1.2018 oli 51 459,38 € ja tällä hetkellä yhteensä 41 427,91 €. Haluaisin yrittää puristaa tuon summan alle 40 tuhannen tässä kuussa, mutta se taitaa olla aika mahdoton tehtävä, mutta viimeistään seuraavassa kuussa sitten. Isoimmasta lainasta menee tässä kuussa kahdet korot, koska viime kuukausi oli lyhennysvapaa, joten vaikka velkoja on jäljellä enää kolme, korkoihin tulee tässä kuussa menemään järkyttävät 400 € 😖

Käytän nyt lyhennyksiin 1 000 € + 500 € asuntolainan lyhennysvapaan osuuden ja vielä välillä ekstraa päälle. Arvioin silloin alkuvaiheessa, että lyhennyksiin käytettävä summa tulee olemaan jotain 800 - 1000 euron paikkeilla, jolloin tuloni riittäisivät suht normaaliin elämään edelleen tarkasti budjetoimalla. Näyttäisi, että 800 € tulee olemaan lähempänä oikeaa kuin tuo tuhat mitä nyt olen käyttänyt. Tähän asti olen pärjäillyt tekemällä lisätuloja myymisillä ja pieniä summia on jäänyt myös päivärahoista, mutta sitä myytävää ei enää ole kovinkaan paljoa jäljellä ainakaan tällä hetkellä. Ainakin tämän kuun saa mennä vielä tuo tonni, mutta seuraavassa täytyy varmaan pudottaa sitä summaa edes vähäsen.

Lomarahat tulee onneksi huomenna, joten Kelalle menee maksuun niistä se viime vuoden tammikuussa saatu opintoraha ja taas löytyy lisäksi budjetin ulkopuolelle jäänyt parin sadan lasku, joten suunnilleen loppu lomaraha onkin sitten laitettava matkatilille. Laskeskelin, että jos lyhentäisin velkoja kuukaisittain vain 800 €, niin saisin lopultakin ihan kaikki menot mahtumaan budjettiin, jolloin noita budjetin ulkopuolelle jääneitä laskuja ei enää pitäisi pyöriä sekoittamassa kuviota. Matkoja ennen syksyä on tiedossa kolme, kaikki on tarkoitus mennä mahdollisimman pienellä kulutuksella ja vain niillä rahoilla, joita matkatililläni on käytettävissä. Nyt siellä on 600 € ja huomenna noiden maksujen jälkeen lomarahoista jää sinne lisää laitettavaksi noin 800 €. Yhden matkan hotelli on jo maksettu, joten kyllä niillä pitäisi pärjätä.

S-pankin lainan koitan saada mahdollisimman pian maksettua. Kuvittelin kuittaavani sen jo syyskuuhun mennessä tai siis viimeistään syyskuun palkasta, mutta kyllä se taitaa kuukaudella lykkääntyä ainakin jos ja kun maksutahdin kanssa on pakko vähän hellittää. Toivoisin vain pystyväni maksamaan mahdollisimman monena asuntolainan lyhennysvapaakuukautena Resursin lainaa pois, että sen summan saisi nopeasti pienenemään, ne korot siinä on niin kovat. Oikeastaan sen ajatuksen voimin pidänkin tätä maksutahtia yllä, toivottavasti vielä mahdollisimman pitkään!

Tässä vielä kuvana tilanne, en millään malttanut pudottaa maaliskuuta siitä pois 😊




keskiviikko 9. toukokuuta 2018

Vähän ylimääräistä rahaa ”tienattu” :D

Nythän mä lisätulonlähteen löysin :D
Todella usein työmatkalennoille lähtöselvitystä tehdessä on kysytty vapaaehtoisia vaihtamaan tarvittaessa lentoa ylibuukkauksen vuoksi ja aina olen ruksannut, että en ole. Menolennolta ei oikein voikaan jäädä, sillä se sotkisi myös muiden aikatauluja. Ja paluulennolla olen taas ollut liian väsynyt.

Mutta tässä kun velanmaksuun raivokkaasti koitan haalia rahaa keinolla jos toisella, niin tänään ruksasin olevani vapaaehtoinen ja koneeseen mentäessä olikin sitten kunnon säätöä ja se oikeasti oli ylibuukattu. Hyppäsin esiin olevani vapaaehtoinen ja lopulta jäin koneesta odottelemaan seuraavaa lentoa ja kiitollinen kanssamatkustaja pääsi haluamalleen lennolle. Kompensaationa sain 125 € edestä ladatun prepaid Mastercardin (tämänkin ihmeen sain nähdä, olen kyllä joskus kuullut moisista korteista!), vähän ruokarahaa (ruokalipun muodossa) kentällä käytettäväksi ja odotusaikaa seuraavalle lennolle oli kuitenkin vain muutamia tunteja ja huomenna vapaapäivä. Ei huono! Jatkossa tulen aina ruksaamaan tuon vapaaehtoisuuskohdan paluulentojen osalta kun se on tarjolla, vaikkakin harvoin kai oikeasti joutuu/saa lennolta jäädä :D